[摘 要] 随着互联网技术的迅猛发展，传统金融交易方式也发生了巨大的改变，越来越多的金融产品进入人们的视野中，使人们的生活质量不断提高。几年来，我国农村金融需求快速增长与金融供给短缺矛盾尤为突出，而在新形势的推动下，互联网金融逐渐向农村金融领域拓展，众多新型平台及模式相继出现，对农村传统金融带来了新的机遇和挑战。通过对互联网金融助力“三农”发展问题的研究，阐述在“三农”领域开展互联网金融的重要性，分析互联网金融助力“三农”发展中存在的问题，并提出相应的解决措施。

[关键词] 互联网金融；农村；“三农”问题

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.33.059

1 引 言

互联网金融是将传统金融行业与互联网精神相互结合，并借助互联网工具來实现业务的一种新兴金融，以适应当今时代的发展需求。而“三农”问题一直阻碍着我国经济社会的发展，从当前来看，有效解决“三农”问题是尤为重要的，而农村金融正好是促进“三农”发展的核心力量，只有带动农村互联网金融的发展，才能为农村发展带来新的希望，从而全面解决“三农”问题。所以，详细分析互联网金融助力“三农”发展问题是很有必要的，它能够推动我国经济社会的深入发展。

2 在“三农”领域开展互联网金融的重要性

对于在“三农”领域开展互联网金融的重要性来说，主要体现在三方面：第一，我国农业的快速发展为互联网金融介入“三农”领域奠定坚实的基础。从目前来看，我国正在大力发展农村产业，例如，向农业引入现代化技术、发展适度规划化农业、深化土地制度改革、鼓励土地流转等，这都需要政府提供一定的资金。与此同时，我国通信技术也在深入发展当中，网络建设被广泛的应用到农村地区，这对农村金融服务全面覆盖来说是很有帮助的。此外，移动终端的使用也在一定程度上冲破了农村地区的上网局限，农民成为最大的受益者；第二，政府的政策支持为农村发展互联网金融提供了有利的机遇。由于政府相关部门相继出台了一系列农村金融制度创新政策，并不断激励金融企业为“三农”服务，以明确农村金融改革的目标，从而为农村互联网金融发展带来了新的机遇，进而推动互联网金融的有效开展；第三，企业的醒悟为互联网金融介入“三农”领域提供拓展的空间。从目前来看，诸多农村企业已经清晰地认识到互联网的重要性，并借助互联网技术对企业进行全面革新，例如，研发App自助下单、用微信扫码查看商品价格等。除此之外，还有部分公司借助互联网技术进行品牌宣传，这有利于提高农村住户的生活质量，同时也为中小企业融资开辟了新的道路。农村金融在一定程度上影响着我国金融领域的发展，它是推动“三农”发展的核心力量，而农村互联网金融的发展，有效解决了“三农”金融服务的问题，从而推动我国经济社会的深入发展。

3 互联网金融助力“三农”发展中存在的问题

当前，虽然农村金融企业正在积极地服务于“三农”，但从实际来看，在其发展的过程中依然存在各种各样的问题，主要体现在以下五大方面：第一，风险控制体制不够完善；第二，互联网金融在支农领域占比不足；第三，立法监管不到位；第四，缺乏一定的社会信用体制；第五，农民思想理念过于保守。

3.1 风险控制体制不够完善

确保客户资金安全在一定程度上能够影响金融服务的质量。由于互联网金融起步较晚，所以很多风险控制体制都不够完善，例如处罚机制、约束机制、内控制度、决策机制以及激励机制。同时，互联网金融的业务主体也没有较高的安全建设意识，仅借助交易平台来控制风险，这是非常危险的。因为存在很多因素都会造成交易主体的资金损失，例如计算机病毒、密钥管理和加密技术都不精准、网络金融诈骗、网络通信系统不严密、IP/TCP协议不够安全、电脑黑客攻击等，而且互联网金融的业务主体大多都是通过互联网传输交易信息，这不利于信息的保密性，从而加大了互联网金融的安全隐患。

3.2 互联网金融在支农领域占比不足

由于互联网金融起步较晚，从而导致互联网金融在支农领域占比不足。而传统金融机构早已在农村占据了较大市场，且不仅遍布农村各地，服务质量还比较优越，所以与传统的金融机构相比而言，互联网金融的实力在短期内是很难显现出来的，从而存在较大的安全隐患。

3.3 立法监管不到位

从当前来看，我国金融立法还是以传统的金融业务为基础，政府相关部门还没有制定与互联网金融相关的法律制度，一旦出现法律纠纷，交易双方的权利都不能得到有效保障。与此同时，互联网金融在监管方面也是远远不够的，甚至P2P贷款平台一直不在监管范围内，只能依靠行业自身约束，这就导致行业素质良莠不齐，从而加大了互联网金融的安全隐患。

3.4 农民思想理念过于保守

由于互联网的飞速发展，导致农民的思想观念难以跟上互联网的发展，主要表现在金融知识还没有广泛地应用到农村地区，使得农民缺乏对互联网金融的认知，同时由于农民思想观念过于保守，他们依然认为传统金融是最好的，对新兴事物的接受能力不够强。

4 完善互联网金融助力“三农”发展的有效举措

4.1 搭建网络

首先，应该搭建开放性平台，例如开放渠道、开放银行业务、开放客户端。只有这样，才能促进交易主体多方的良好交流，从而实现资源共享，进而增加收益；其次，应该借助大数据技术，以消除信息不对称、传输不通畅等隐患，这有利于更好地服务于广大民众，以降低安全风险；最后，还应该注重农户体验，打造以农户为中心的经营理念，使农户足不出户就能办理各种业务，这对农户来说是非常有益的。

4.2 增强网络安全管理

想要更好地解决互联网金融安全问题，必须大力把控网络金融犯罪问题。只有不断增强网络安全管理，才能确保互联网金融的安全有效运行，从而保证农户的资金安全。所以，必须借助安全的技术手段，为农户提供一个可靠的交易平台。

5 结 论

总之，在新形势的推动下，想要更好地解决互联网金融助力“三农”发展的问题，必须对传统的金融交易方式不断地改革和创新。通过详细分析互联网金融助力“三农”发展问题，阐述在“三农”领域开展互联网金融的重要性。我国农业的快速发展为互联网金融介入“三农”领域奠定坚实的基础，政府的政策支持为农村发展互联网金融提供了有利的机遇，企业的醒悟为互联网金融介入“三农”领域提供拓展的空间；同时找到互联网金融助力“三农”发展中存在的问题：风险控制体制不够完善，互联网金融在支农领域占比不足，立法监管不到位，缺乏一定的社会信用体制，农民思想理念过于保守，并提出相应的解决措施，即搭建网络，强化产品服务，制定相关的政策和风险应对措施，增强网络安全管理。只有这样，才能促进互联网金融在农村地区的发展，从而推动我国经济社会的深入发展。

参考文献：

[1]刘长安，赵涟泓.农村金融支持社会主义新农村建设问题探讨 [C]//中国流通业与新农村建设理论研讨会论文集，2006.

[2]苏亚拉图.改革和完善我国西部农村金融服务的思考 [C]//2008年中国经济特区论坛：纪念改革开放30周年学术研讨会论文集，2008.

[3]孟春，高伟.建立现代农村金融制度需要破解的几个难题 [C]//中国“三农”问题研究与探索：全国财政支农优秀论文选，2009.

[作者简介]张金波（1978—），男，黑龙江绥滨人，中级经济师。