一、居民储蓄存款对国民经济发展的影响

一国合理的储蓄水平，意味着居民消费信心高且潜力很大；同时也说明有丰富的廉价资本可供运作，有利于投资率的增长，以此保证国民经济的增长。在2016年世界储蓄排行榜中，我国居民储蓄率全世界排名第三。国民经济发展主要靠投资、消费、出口“三驾马车”驱动，我国改革开放近40年，居民储蓄增长率不断提高，储蓄为消费、投资、出口的增长提供重要动力，从而推动着我国经济的发展。

根据新古典经济学理论，调节储蓄率可以实现人均最优消费和最优资本存量的“黄金律”增长，储蓄率的变化影响增长率，从世界各国的经济发展看，居民储蓄的高低在一国经济发展的不同阶段有着不同的影响。

(一)储蓄的增加意味着社会积累的增加，当储蓄有效转化为投资时，可以促进社会经济发展；同时，当储蓄转化为消费的比率提高时，对经济发展也有促进作用。

(二)储蓄率偏高意味着消费率偏低，这实际上不利于整个经济依靠内需来发展。当储蓄率大于黄金律储蓄率水平时，随着储蓄率的提高，人均消费水平反而下降，即经济增长中的过度储蓄是无效率的。相反，储蓄率偏低或者为负储蓄率，即在缺乏储蓄的情况下，要发展经济就必须从国外进口“剩余储蓄”，进而导致贸易赤字，不利于经济发展；其次，作为影响投资的重要因素，储蓄的下降会导致投资的下降，进而可能拉低经济增速。

二、我国居民……

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