毛祥伟

摘要：近几年，随着我国经济、科技水平高速发展，“互联网+”和大数据时代的到来，国家和各高校都十分重视对于大学生个人理财能力的培养与提高。当代大学生的理财和消费观念相比较以前，也发生了重大的改变。对于在校大学生，这一特殊的社会群体，帮助其掌握科学的理财方法、树立正确的理财观念、避免进入理财误区、提升个人的理财能力，对其今后个人收入的管理和财产的支配都具有重要的意义。本文首先介绍了个人理财的含义，其次对“互联网+”新时代下大学生个人理财现状进行深入分析，最后结合现如今大学生个人理财的实际现状和特点，给出合理化对策。

关键词：互联网+ 大学生 个人理财 现状 对策

一、引言

在当今社会，随着互联网科技的不断进步、人们生活水平的不断提高，人们的理财与消费方式也逐渐发生变化。愈来愈多的人开始关注个人理财和消费，并通过理财消费的收支比例进行结构、数据分析，做出个人理财规划。而作为社会特殊群体的在校大学生，大学生活对他们的独立性及资金管理和支配能力要求更高。高校大学生的个人理财现状，是当下值得我们每个人思考和关注的问题。

二、大学生个人理财的概念

个人理财，是指在对个人的资产、负债、收益等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预期目标并利用类似于證券、储蓄、收藏、外汇、保险、住房投资等多种手段进行资产和负债的管理，合理、有效地安排资金，从而在风险承受范围内实现资产增值最大化的过程。根据生命周期理论，不同的人生阶段经历着不同的理财发展水平。

大学生个人理财指的是大学生对父母每月给的生活费、在学校期间所获得的各类奖学金、补助金和利用自己的课余时间兼职所获收入的合理高效利用以及实现其增值的过程。大学生个人理财具有特殊性、资金来源单一性等特点。

三、“互联网+”新时代下大学生个人理财的现状

（一）在校大学生收入渠道与来源

目前大学生在校期间的生活支出来源，主要依靠父母每个月或定期所给的生活费。部分学习成绩优异、表现突出的同学，获得国家、省、市、社会公益慈善机构以及学校颁发的各类奖、助学金。能够给较为贫困同学的家庭，减轻部分家庭负担。获得各类奖、助学金，是在校大学生获得资金的最主要方式之一。获得奖助学金人群主要是品学兼优和家庭较为贫困的在校大学生。

其次，一部分同学，通过利用节假日、周末和平时的课余时间勤工俭学、在校内外兼职，来获取收入。并从中积累一定的社会经验。但是，兼职会占据大量的时间和精力。长期或过于频繁的兼职将会影响到课程知识的研究、学习。

当前，国家、社会和高校都积鼓励与支持，在校大学生们进行创新创业。部分大学生借助国家、政府或学校提供的各种创业孵化园、商业模式实验室等平台或基地进行创业；甚至是建立自己的公司。在其中发掘自身内在的潜能，提升自我的综合能力。并且，通过自主创业获得一定的资金。

另外，还有一小部分同学购买和投资股票、基金和短期国债等。在互联网时代的浪潮下，随着许多P2P金融、余额宝等平台的出现。一部分大学生青睐这种P2P金融、余额宝等模式理财，从中获取回报。对于大多数的在校大学生来说，还处于学习阶段，没有固定的收入来源，主要为父母给的生活费。所以，能够用来支配的理财资金不够充足，日常消费额度较小，资金流动性相对来说较高。而P2P金融、余额宝等平台等收益率高，理财风险小，流动性较为方便、灵活、高效，操作过程较为简洁明了，不用占用太多空余时间，也更加适合在校大学生理财。

（二）在校大学生个人消费方式及情况

随着互联网时代的快速发展，O2O商业模式也在不断发展、壮大。目前大部分大学生已经从传统消费，转移到O2O模式下的在线、移动终端消费。例如，在校内餐厅进行在线支付、消费。出行时，使用滴滴打车、共享单车等等。在饿了么、美团外卖进行外卖订餐等，这些都反映出在线支付消费，已经逐步成为大学生们青睐的消费方式之一。

部分大学生在日常消费中，存在攀比和从众心理。在网上、手机的O2O软件平台过度、超前消费。为了追随当下的新时尚潮流，购买一些超出自己消费范围内的名牌衣服、手机等商品。并使用蚂蚁花呗、爱学贷、分期乐等软件进行分期付款。还有一部分大学生过度、跟风消费。在一些商家推出“双十一”、“购物节”的促销活动上，盲目在网上购买许多商品。造成生活费透支。说明这部分大学生为追求个性和与众不同，冲动消费过于计划购买，使得生活费超出原有的预算。

这部分大学生的理财意识和观念淡薄，没有合理规划每月开支的习惯，花钱大手大脚，每个月的生活费在不知不觉中就花光殆尽，成为“月光一族”。

在校大学生除了日常饮食和购买衣物。这两方面主要开销以外。在周末或是节假日期间的休闲消费也占到每月支出的很大一部分。大学生们的休闲消费主要集中在KTV、看电影、集体聚餐等活动。

四、对于“互联网+”新时代下大学生个人理财问题的解决对策

（一）高校要重视对于大学生个人理财观念的培养，提高他们的个人理财能力。

大学阶段是大学理财意识形态形成和角色转变的重要时期，是大学生培养正确的理财意识、提高理财能力的关键时期。开设个人理财课程是获得系统性理财知识最有效的途径之一。学校要顺应当前“互联网+”时代快速发展以及当前大学生们的理财消费现状，积极开设个人理财教育课程，以满足在校大学生们对于个人理财知识的学习。使他们掌握正确的理财方法，树立正确的理财观；克服在消费上的攀比心理，引导他们合理、适度的消费，培养良好的消费风气。国外很多高校都已经形成一套科学的理财教育教学方法体系，一些国家甚至通过立法来促进理财教育。因此，学校在教授专业学科知识和技能的同时，也应普及基本的理财教育，对提升自身的理财能力和今后的步入社会都会有很大帮助。

基于校园环境对大学生各方面产生的影响作用，在校园文化建设中可以尝试开展有关大学生个人理财的专题讲座、演讲比赛、知识竞赛等活动，以促进和提升大学生理财意识，倡导合理消费、适度消费，提倡“量入为出”有计划地消费。此外，在移动互联网时代的今天，移动学习、碎片式学习也是目前大学生的摄取新知识的方式之一。高校可以结合自身条件和实际情况，利用微信公众平台、在线教育平台开展线上理财教育，将会更加契合大学生的学习特点和需求。迎合和吸引更多的大学生投入到个人理财知识的课程学习中来。

高校也应尽量多为在校大学生提供勤工助学的机会和岗位，采取理论和实践相结合、教育和引导相结合的方法。积极引导大学生参与勤工助学和社会实践，提高自强自立的能力。同时，还应大力提倡自主创业，对大学生进行创业技能训练，培养创业意识、提高创业技能。让他们在实践中学习理财知识，确立正确的理财观念。

（二）家庭要加强对孩子的理财教育。

家长应注重对孩子进行个人理财规划教育，通过不断的鼓励、支持和引导，让孩子尽早养成理财的好习惯，树立正确的理财观、金钱观、消费观和价值观。还可以适当的让孩子参与家庭理财活动，了解家庭所处的生命周期。家庭理财目标，家庭理财规划。鼓励孩子利用假期兼职获得收入，并取得收入支配管理权。

家长要加强与学校的联系，向学校咨询清楚孩子在校正常消费水平，及时了解子女在校的学习、生活情况。大学生的理财观，绝大多数与家庭的理财观和家长的态度有密切关系，家长对其子女的理财观有着潜移默化的影响。家长应抛开传统的价值观念，鼓励孩子参与力所能及的经济活动，给孩子提供一定的理财实践的机会，让孩子在实践中成长。

五、结语

作为新时代的大学生，无论我们是刚进入大学，还是即将步入社会。个人理财在我们日常生活中占有重要位置，掌握好个人理财知识，不断提高自身的理财能力，树立好正确的理财观和消费观，合理地运用、管理和支配好个人资金，有利于我们在今后的工作和生活中更好的发展，提高大学生适应社会能力。