田雯 况月玥

摘要：本文将选取苹果种植大县陕西洛川县为研究对象，对农户对苹果保险需求的情况进行研究，文章以描述性统计和卡方检验为基础的技术手段，对农户参保医院进行实证分析，得出了两个最重要的影响因素，即保险意识和种植面积。基于此，笔者对提高参保率提出了相应的解决策略，希望能够对政策性苹果保险的未来发展提供帮助。

关键词：农户 苹果保险 需求研究 陕西洛川

在2016年政府两会的工作报告中。明确提出了农业保险的重要性。农业保险成为了加快现代化农业和强化农业支撑的重要方面。在工作报告中，政府明确提出了完善保险制度的明确要求，工作报告中指出，各级政府及社会组织要充分的利用好农业保险制度，对农业保险制度进行不断的完善.从而带动农业的现代化建设。在农业现代化发展的历史背景下，文章选择了陕西省的苹果种植大县——洛川县作为研究范例，对政策性苹果保险的试行现状进行分析。苹果保险是一项国家政策性农业保险，自2007年起，已经得到了十年的实验，通过对农户参保的实际情况进行调查，对其保险的实行情况进行评估，对之后大规模保险的推广有着非常重要的意义。

一、影响因素分析

（一）提出问题

在进行调查研究的过程中。要将工作的重点放在对农户参保医院的影响因素上，对其影响程度进行重点的分析。从经济学的角度出发，笔者初步制定了几个可能影响农户参保意愿的因素，其中包括：农户的文化程度、家庭收入、种植面积、参保意识。在2018年的七月中旬，笔者在洛川县展开了深入全面的调查，通过对15个大小各异的苹果种植村的走访，共发放了500份的调查问卷，在调查结束后收回490份，其中有效问卷为430份，这最后的430份调查问卷就将作为这十五个村庄及整个洛川县的代表来进行数据的分析。从洛川县农业局了解到，2018年洛川县种值苹果50多万亩，试点11万多亩，试点区域的农户可以自主决定是否参能

（二）影响因素、卡方检验

通过对于所调查到的数据进行统一的整理，对数据进行卡方检验，提前排出对Logit模型造成干扰的因素。

1.文化程度。我们对农户的文化程度进行了相关统计，并对文化程度进行了分类。即“小学学历及以下”“中学学历”“中学学历以L，，

通过卡方检验，得到数据P-value>0.05，农民文化程度会对Logit模型造成干扰，所以在进行模型分析前，要将“文化程度”的变量除去。

2.农户收入。通过调查问卷所反映的农户家庭收入情况.我们对数据进行了整理，并进行了四个区域的分类，即“3万以下”“3万至7万”“7万至10万”“10万以上”。

再次将数据进行卡方检验，得到数据P-value>0.05，所以不能将农户家庭收入引入模型分析。

3。苹果种植亩数。在对苹果种植亩数的研究过程中。我们对种植亩数根据农户的实际情况分为了三类。即“五亩以下”“五亩至十亩”“十亩以上”

通过卡方检验，得到数据P-value<0.05，因此可以将其引入到模型中进行深入分析。

4.参保意识程度

通过调查问卷，我们还可以得到农户曾经是否自愿买过商业性保险的相关数据，并基于此数据，来对其参保意识进行研究。

通过对数据进行卡方检验。我们可以得出P-value<0.05的结果，因此我们可以将保险意识程度的变量引入实证分析的过程中。

（三）实证分析

笔者通过运用Eviews10.0软件进行回归分析。得到Prob的数值远远小于0.05，也就是说，模型的拟合程度十分的优良，其结果具有很高的可信度。

二、解决策略

（一）加大宣传，提升保险意识。笔者在进行调查的过程中发现，许多农户都不知道政策性苹果保险到底是怎样的一个项目，也不知道政府替他们交付了一半的费用，也没有得到相关的收据，只是糊里糊涂的交了费，这样的工作宣传，怎么能让农户放心的进行投保？宣传达不到效果，其参保率也不会得到明显的提高。

（二）鼓励农户扩大种植面积。作为一项政策性的保险，其发展定然无法与政府的支持分开，政府应当与保险公司联手，鼓励农户扩大种植面积，这样可以增加其投保积极性，也会对整个区域的经济发展带来帮助。

（三）改善保险条款。当前，很多投保的农户反映，保险公司在大灾后赔付的金额太少，不能对大灾后的继续发展提供帮助，因而降低了参保的积极性。在农户看来。其参保后所得到的赔偿并不能与其积极参保所付出的利益形成正比，因此就不愿参保，对苹果保险的认可度不断降低。

总结：文章基于洛川县的具体情况，对苹果保险的参保情况进行了分析，找出了农户参保意愿的影响因素，并提出了相应的意见，希望能够对政策性苹果保險的未来发展提供参考。