杨珺 万梓

摘要：“一带一路”战略的落实能够快速推进沿线国家与地区之间的经济合作，从而实现地区经济一体化的建设目标。商业银行我为我国经济发展的重点部分必须紧跟时代潮流，抓住“一带一路”战略的契机，从战略高度认识这一战略推进所带来的机遇和挑战，制定相应的战略规划，凭借“一带一路”政策的优势辅助自身长期战略推进转型。本文分析了“一带一路”国家战略下我国银行业面临的三大机遇，对比了“一带一路”领域中资银行与国际同业相比的劣势与不足，以及面临的新的挑战，针对性地提出了商业银行利用“一带一路”战略发展自身的若干建议。

关键词：“一带—路” 商业银行 国际化 战略发展

“一带一路”是由习近平主席提出的，是“21世纪海上丝绸之路”与“丝绸之路经济带”的简称。是我国立足于全球经济发展形式，对国内外两大格局的发展方向统筹规划后而制定的战略测试。资金融通是贯彻落实“一带一路”政策的重要内容，是确保银行业走出去的重点保障。因此我国银行业必须快速的认清市场发展格局，把握历史机遇，紧跟“一带一路”政策的号召。实现自身战略化转型，提高综合经营能力以及国际化水平，构建全球性银行，为实现我国经济转型添砖加瓦。可是随着发展过程中银行走出去的范围日益扩大，深度不断加强，相关风险和问题日益显现。银行业如何提高走出去机构和业务的经营水平和风险防控能力，更好地为企业提供跨境金融服务并促进自身国际化发展水平，是目前刻不容缓需要解决的问题。本文通过分析我国的商业银行在“一带一路”战略下获得的机遇与面临的挑战。针对性地提出了战略性发展的策略建议。

一、“一带一路”战略给银行业带来的机遇

（一）带来巨大信贷融資需求

大部分“一带一路”沿线国家的基础设施投资率普遍很低，特别是交通、电力、通讯基础设施尤其落后，极大地限制了他们的经济发展这也成为了我国与其他国家深入合作的短板之处。在落实“一带一路”战略的过程中，基础设施建设是确保战略落实的基本内容，也是落实战略的优先领域，因此该战略的实施势必会推进国家战略性基础设施的建设。从而提高建设资金的需求程度。可是由于沿线国家政府的经济状况不容乐观、金融体系和资本市场的发展还不够完善等诸多因素，普遍无法独立满足资金需求，必须依靠外部力量的支持。据国际货币基金组织测算，未来五年，仅仅用于“一带一路”战略下的沿线国家的基础设施建设的累计投资额就超过了4万亿美元。这一数据表明，“一带一路”战略实施过程中的资金还无法满足建设投资的需求，这样大规模的战略计划的落实势必需要商业银行信贷资金的产于，若还仅依靠开发性金融和政策性金融则无法保证“一带一路”战略计划的顺利完成。

（二）带动银行新兴业务发展

“一带一路”战略结构较为复杂，涉及到的国家、金融和主体都比较多，因此在落实该战略的过程中进采用传统的信贷融资方式是无法满足“一带一路”战略的落实需求，这样的市场条件催化了各种新兴金融需求的产生，给银行发展新业务带来了合适的契机。如贸易金融服务、综合化金融服务业务、资产管理业务。鉴于“一带一路”战略落实中合作项目能够充分发挥出各个国家的资源优势，从而实现资源的有利交换，实现共赢的目的，同时还能在很大程度上带动贸易发展，推进对外承包工程以及对外劳务合作等业务的展开，使双方贸易程度不断加深。其次，在建设过程中，“走出去”的企业与地方政府需要大量的债券融资、资产证券化、私募股权基金（PPP）等一系列直接融资服务，还需要融资咨询、造价咨询、工程保险、财务顾问等服务支持，而资产管理业务也是银行新兴业务的一种。在“一带一路”战略发展的过程中，我国企业不但会走出去，也会有国外企业“走进来”双方对全球资产资源配置、海外经营以及流动性资产管理的需求与日俱增。我国银行业所提供的资产管理服务业就获得了更为广泛的市场发展空间。

（三）提升银行业的国际竞争力

一是将加快中国银行业海外机构布局的步伐。“一带一路”战略下。中国企业必将掀起“走出去”的浪潮，为配合国家战略，给“走出去”企业和沿线国家基础设施建设提供优质、便捷的金融服务，与企业形成良性互动。因此，银行业必将跟随企业的步伐，加速“一带一路”沿线机构布局，占有更多的海外市场份额。二是将增强中国银行业国际化管理能力。“一带一路”带动了一大批战略性大项目，这些项目具有跨市场、跨领域、结构复杂的特征。对中国银行业国际化管理能力提出了更高要求，势必促使银行业在此过程中着力完善自己的管理水平。从而较快地融入当地金融环境，提高国际竞争力。

二、“一带一路”战略给银行业带来的挑战

（一）受沿线国家环境影响较大，面临政治风险

“一带一路”沿线国家地缘政治复杂，各国在政治制度、经济社会体制和发展程度、法律体系和政策体系、文化和宗教等方面均存在显著差异以及不稳定因素。项目启动阶段往往难以预料较长建设期内所在国可能发生的各类客观条件的改变，项目实施的前提设想和初始可行性研究也可能因此发生偏离。即便做了充分准备，在进入后也难以避免水土不服的问题。而且由于多方面的差异，国家之间协调的难度很大，难以通过国家间的合作为外部资本的投资行为提供有效担保。这势必影响到经贸合作、投资等方面，银行投资安全面临较大不确定性风险。

（二）基础设施建设项目收益率低、回收期长

虽然作为“一带一路”战略推进的核心之一，基建工程极具投资吸引力，但其普遍具有投资规模大、周期长、风险高、收益低、维护久的特点。同时，基建运营通常不以营利为目的，项目建成之后盈利模式的问题也常常难以解决。此外，银行发放境外贷款按照国际市场价格定价，息差水平、资本回报率远远低于国内人民币业务，使银行面临较大的财务压力和机会成本。

（三）人民币汇率波动带来市场风险

人民币国际化是与“一带一路”同步推进的一项战略。未来人民币汇率波动的区间可能逐步增大。一方面，在目前人民币国际地位较低、世界政治复杂多变、债务负担较重的背景下，货币持续贬值，使银行投资经营面临较大的货币及汇率风险。另一方面，人民币汇率波动引起商品价格的剧烈波动或造成“一带一路”经贸往来中从事商品贸易的企业利率收窄。资金链紧张。这对银行开展外汇及贸易融资等国际业务提出了更高的风险管理和套期保值要求，若不具备及时提供规避汇率风险工具的能力，将使企业和自身面临较大的市场风险。

（四）银行金融经营和服务能力急需提高

其一，国际化水平较低。近年来，中资银行国际化发展加快。机构上，作为国际化起步最早的中资银行，中国银行境外分支机构覆盖国家和地区目前达到42个。中国工商银行境外机构也增长至42个.实现了国际化的跨越式发展。中国建设银行和中国农业银行境外覆盖国家和地区也分别达到24和11个。然而，与国际同业相比，中国大型商业银行的国际化程度还不够高，分支机构主要分布于东南亚、西亚、北非等地，在独联体和中东欧国家几乎空白。

业务上，近年來，中国大型商业银行综合化经营取得了显著成效。但国际业务通常集中在涉外保函等传统业务领域，跨境结算、内保外贷、贸易融资、人民币等产品和服务手段较为单一，内外贸、本外币、全流程贸易融资综合服务产品尚局限于个别分行，跨境产品线需要进一步搭建和完善。

其二，综合化经营能力不足。企业要想“走出去”，除了需要银行提供融资支持外，还需要国际结算、资金清算、汇率避险、资本运作、境外上市、境外投融资等多元化综合服务。在国际市场上，中国商业银行能够为“走出去”企业提供具有避险、保值、投资功能的商品金融交易。以及利率、汇率及资本市场产品十分有限：资产持有量大而管理能力弱；投行业务实力不足，多数中资企业海外并购仍主要聘请国际投行作为财务顾问。

三、银行借助“一带一路”战略发展的策略建议

（一）着力提高跨境风险管控水平

当前全球经济形式动荡不安，金融市场的波动性、脆弱性增大，贸易保护主义和逆全球化思潮不断涌现，“一带一路”沿线国家经济金融面临更大的不确定性。且这些风险识别和量化的难度较大，这对商业银行“一带一路”跨境风险管控提出更高要求。

一是进一步完善跨境风险评估防范体系。银行首先要合理拟定和传导风险偏好，建立和完善风险评估体系，有效地提高海外机构的风险计量水平；进一步加强防范，严格选择准入客户，从而选择国际化程度较强、行业实力较高、项目资质健全的客户相互合作。二是完善监测和应急处理机制。“一带一路”沿线国家风险国别风险大.必须对风险进行实时监控，提高自身反应能力。首先要求海外分支机构对所在国的风险变化情况进行动态跟踪与检测，发现风险预警及时向总行反应。其次确定所在国风险监测信号等级，根据不同等级、不同优先处理顺序与程度来采取分级处置措施，提高处置效率。三是进一步加强跨境风险防范国际合作。“一带一路”沿线国家对合规以及资本充足率的监管要求各不相同。因此必须进一步加强跨境风险防范国际合作。对当地的监管政策变化准确跟踪，从而及时的获得海外区域发展的风险防范信息.同时还需要进一步与所在国的监管机构加强协调。确保合法经营。尽可能降低区域性的金融风险。

（二）务实“一带一路”专业人才队伍建设

银行国际化步伐加快对人才队伍建设的要求越来越高，特别是“一带一路”地区国家众多，语种繁杂，文化又充满差异。中国银行业一是应该加大“一带一路”境内外金融外语复合型人才的储备力度，打破语言障碍，更好融入所在国市场。二是在考核激励、费用配置、人员配备等方面给予倾斜，建立一支对境外市场具有较强判断分析能力的、稳定的战略人才队伍。

（三）加强获取优质项目的外部渠道合作

一是抓紧与国家相关部委、行业协会、各地方政府等建立同业信息交换、资金融通、授信业务关系，获得优质项目信息。二是加强与世界银行、亚洲开发银行、亚洲基础设施投资银行、丝路基金等国际金融机构合作，在风险可控前提下，积极参与其牵头支持的境外重大项目或国际银团。三是进一步加强与海外同业的协作。建立战略伙伴关系。积极与沿线国家当地银行建立联系，有效弥补现阶段银行海外网点布局的不足。

（四）强化对“走出去”企业的针对性金融服务

中资企业在“一带一路”中“走出去”离不开中国银行业金融服务的大力支持，随着战略布局的快速推进。越来越多的企业使用银行业务跨国经营，中国银行业应创设更多新产品模式与业务，专门针对“一带一路”客户特点和诉求，为其提供多样化、个性化、综合化的产品和服务。

一是设计契合需求的解决方案，为“走出去”企业提供结算、融资、海外并购等服务。银行需抓住高铁、核电等优势产能行业货物出口机遇，并顺应“互联网+”发展战略，从供应链角度出发。以多种方式为企业提供短期贸易融资等服务。二是强化银行内部的部门职能。简化“一带一路”相关业务方案的操作流程。以专项业务形式，建立牵头部门与参与部门的有效沟通机制，简化流程，提高业务办理效率。三是优化报价机制。适当配置业务资源，提升专项国际融资产品的市场竞争力。四是探索风险管控的有效模式。可建立专项授信审批制度。围绕龙头企业客户需求。提供一揽子服务方案。四是积极探索银政企合作新模式。积极跟进政府和社会资本合作等新型融资模式的需求变化，获取相关建设规划、政策、项目、客户信息，设计符合当地经济发展实际并契合客户需求的金融服务方案。

四、结束语

“一带一路”战略的制定再次扩大了我国企业走出去的范围，挖掘了更大的经济空间，将会推进我国对沿线国家基础设施建设的投资，所衍生的金融需求也将不断扩大。可以说，对中国商业银行而言，“一带一路”战略的落实具有里程碑式意义。商业银行在发现机遇后，如何把握机遇，解决其衍生出来的风险问题，实现国际化的飞跃才是商业银行所应该做的。本文尝试着就银行业面临的机遇、挑战、策略进行了初步的、定性的分析，希望能助力我国银行业抓住发展机遇，充分发挥自身优势，加强服务质量，加强风险防范，从而在创新与转型的过程中进一步推进“一带一路”建设的发展。