我国保险代理人存在的问题及应对策略研究

2018-11-13杨宜林太平人寿保险有限公司湖北分公司4300711

新生代 2018年15期

杨宜林太平人寿保险有限公司湖北分公司 4300711

前言

我国保险代理人的产生及发展，主要是依托了国外的优秀经验。1992年，我国正式允许国外保险公司踏入中国市场，伴随着国外优秀保险公司的陆续进入，同时也给我国保险行业带来了先进的经营模式，即由保险代理人来代理销售保险单。在现实中，保险代理人实质上相当于保险行业的中介，是帮助客户与保险公司连接的桥梁，从而为保险公司及需要投保的人群提供交流捷径，打通通道，推进保险事业的良性发展。

一、当前我国保险代理人存在的问题

（一）保险公司制度不够完善

保险市场的成熟化，首先需要保险公司自身的完善与成熟。但当前我国的保险市场尚还处于发展期，有很大一部分社会群众都不能正确地认识保险事业，再者，我国现行的营销制度还存在着诸多不足，进而使得保险代理人在社会中长期边缘化。与此同时，有一部分保险代理人通过自身的信息优势来误导客户的现象屡有发生，从而激发了社会对于保险代理人诚信度的思考。最后，在保险公司中，由于保险代理人岗位的入职要求较低，所以内部职员的更新交替力度大是在所难免的，这也是保险代理人队伍综合素养一直难以显著提升的关键原因。

（二）保险代理人的法律地位得不到保障

在我国现行的保险代理人制度影响下，使得保险代理人并未真正纳入保险公司的编制。通常情况下，保险代理人与保险公司签订的都为代理合同，从而来明确双方所应尽的义务，这一点不同于劳动合同。因为他们虽然要帮助保险公司开展业务，并接受保险公司对其的合理管理与正常培训，但实际上他们并不是保险公司的正式员工。故此，保险代理人在一定情况下的合法权益是很难得到保障的，与此同时，双发在责任的落实上也难以具体划分。通常在发生业务纠纷，并需要有人对具体销售行为负责时，保险公司与保险代理人就会互相推脱，从而加大消费者、保险代理人以及保险公司的矛盾，进而给保险监管部门带来巨大工作难度。与此同时，也使得保险代理人得不到其该有的社会尊重与权益，进而降低其职业忠诚度。

（三）保险代理人的社会认可程度不够

现实中，由于部分保险代理人职业道德素养的缺失以及相关不利因素的影响，致使其社会认可程度一直在一个较为低迷的状态。保险代理人所受雇于保险公司，但是通常情况下是没底薪的，而且在社会福利方面也难以真正享受，其生活难度可想而知。造成此困境的原因不光是部分保险代理人职业道德素养的缺失，还在于我国社会对于保险的认识程度不高以及防范于未然的思想尚未根深蒂固等原因。与此同时，由于保险代理人所没有的底薪的，所以他们的佣金构成直接取决于其业务能力，如若没有业绩，保险代理人将没有收入，这也是导致社会对其认可程度不高的关键原因之一。来自于生活的影响，使得部分业绩不佳的保险代理人主动离开岗位，这就容易导致保单后期服务工作与续保业务的难以开展，严重损害保险公司及保险代理人的声誉及利益。

二、针对我国保险代理人所存问题的应对策略

（一）进一步完善保险公司的值得

针对当前保险代理人专业水平、业务能力较低的问题，保险公司应当主动提升保险代理人的准入门槛，从根本上解决保险代理人综合能力良莠不齐的问题，优化保险代理人队伍建设，改善社会对于保险代理人诚信方面的偏见。与此同时，针对保险代理人人员更替频繁，工作衔接不完善等问题，保险公司需要完善其管理办法，杜绝保险代理人随便撂摊子的现象发生，对一些不负责任的业务员，追究其责任，推动我国保险市场的成熟化进程，帮助保险代理人脱离社会边缘的地位。

（二）保障保险代理人的法律地位

保险代理人脱离保险公司的体制，不利于双方权利及义务的划分。故此，保险公司应当在其内部设立专门的部门来管辖保险代理人，使之成为公司的正式员工。此外，社会也可以成立专门的保险代理公司，以此来解决保险代理人的正式岗位问题。通过上述手段，不仅能够更好地保障保险业务的基本权益，还能为保险监管部门减轻负担，进而减少权责划分困难现象的发生。

（三）改革保险代理人的佣金制度

我国保险代理人的佣金主要来源于代理人所卖出的保单。当保险代理人卖出保单时，就能得到一定比例的报酬，而且在日后的几年里，这份卖出的保单所提供的报酬，还会源源不断地打入代理人的账户上直到报酬全部结算为止。而在我国，一份寿险的年限往往高达20年及以上，如若代理人提前提出该职业，那么必然会直接影响到保险公司的售后服务开展。鉴于此，笔者认为应当降低代理人在保单卖出后的第一笔报酬比例，并降低后期的报酬比例，借此来增长代理人的佣金收入总年限。在后期的报酬发放中，保险公司还应当依据保险代理人的工作情况施以相应的奖惩制度，借此来强化保险代理人的服务意识与工作开展质量。