邢海洋

上海的老牌长租公寓“寓见”突然爆仓，它有雷军旗下顺为资本投资参与投资，行业排名第七，如此好的背景却爆裂，撕开了行业危险的一面。长租公寓，通俗地说就是二房东代理的出租房，经营模式本来简单，却因为金融产品的引入把房东和房客置于危险之中。金融创新之不慎，这又是一个例证。

“寓见”公寓的爆仓，表现形式是公司拖欠房东租金，导致房东换锁收回房屋。之所以又和金融产品联系在一起，则是因为上海华瑞银行的介入。华瑞银行发函称，银行曾向寓见公寓发放专项贷款用于长租公寓房屋装修，可近期房屋被房东换锁的传闻频发，华瑞银行不得不诉诸法律，保全自己的资产。一个租金贷引发的长租公寓爆仓事件遂解开了一角。华瑞银行曾于2015年底推出一款面向租房市场的消费金融产品“极时花”，截至今年5月，银行已累计发放8亿元贷款，服务客户超3万名。

所谓租金贷，就是为租客提供租房贷款的金融产品。这个产品看起来“无厘头”，却以消费贷的名义堂而皇之地出现了。消费贷的逻辑是容易理解的，当居民渴望购买一件大宗消费品的时候，一时拿不出那么多的资金，就可以通过借贷的方式分期还款。这个消费贷款逻辑，房贷最为典型，一套住宅动辄百万千万，凭个人的短期积蓄难以一笔付清，于是向银行借钱，再一笔笔慢慢还清。而作为借出方，为保障资金安全，银行需要与借款等值的抵押物，这个抵押物就是房子。……