单素敏

25岁的王凯（化名）一直计划着完成一次出国旅行。在刚刚过去的2018年国庆节，他研究生毕业参加工作后的第一个小长假，这个愿望终于顺利达成——尽管依然囊中羞涩。

他选择的是某在线旅游网站一款旅行套餐，标价约16000元，使用该网站提供的消费分期服务，加上利息和手续费，分摊到每月的最低还款额只需要1500多元，这对尚无积蓄但月薪过万的王凯来说并不困难。

“从申请开通分期服务到下单付款，全都在手机App上操作，前后只花了不到10分钟。我已经选好了分期消费的下一个旅游产品。”从塞班岛归来的王凯兴奋地告诉《瞭望东方周刊》。

当“世界那么大，我想去看看”的情怀遭遇“钱包那么小，哪儿都去不了”的现实尴尬，王凯就这样用消费金融轻松化解。

而这，正发生在越来越多的年轻一代生活中。

“有着超前消费理念的‘90后‘00后逐渐成长为消费主力军，对中国未来的消费市场将起到举足轻重的作用。而他们对消费金融服务的需求会持续放大。”中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对《瞭望东方周刊》表示。

无处不在的消费金融

“消费金融一股指以个人消费为目的的金融，或者为消费者提供服务的金融。”中国社科院金融法律与金融监管研究基地特邀研究员程雪军告诉《瞭望东方周刊》。

按照《消费金融公司试点管理办法》中的相关规定，消费金融不包括购买房屋、汽车的消费信贷。而从产品形态来看，主要分为有场景的消费分期和无场景的现金贷两类。……