刘晓慧，李 峰

（1.山东省农村信用社联合社枣庄审计中心，277800 277800；2.枣庄农村商业银行股份有限公司，枣庄 277100）

1 前言

在国际经济全球信息化的趋势下，各个银行业务之间的竞争已经趋于白热化。银行业务之间的竞争如今已不只是业内竞争，另外其竞争要素开始向多元化方向发展。在我国社会主义市场环境作用下，各个银行的业务竞争越来越模糊，使银行业务的发展面临着许多困难。如果想要提高银行业务的竞争力，就必须对银行金融产品进行创新。然而现在银行金融产品的创新仍然存在着许多的问题，需要根据当前的实际情况，提出针对性的有效措施，实现银行业务的稳定发展[1]。

2 银行金融产品发展现状的评价分析

目前，国内外金融市场环境及内部需求都迫切需要进行产品创新，虽然各个银行早已推行了金融产品创新，例如：商业银行推行了多种理财产品，大幅增加了金融产品研发的投入，对金融产品的质量及管理体制进行了改革，优化了服务环节，以此来提升客户对于金融产品的认知[2]。然而就目前来看，各银行金融产品创新在某些环节上仍然存在着很多缺陷，从而阻碍了金融产品的健康发展，具体如下：

2.1 金融产品与客户契合度不够

在金融产品进行研发过程中，大部分银行把产品作为研发的核心部分，然而没有充分考虑到客户需求。大多数只是为了抢占市场的份额，而忽视了不同客户对于金融产品的需求差异，对客户利益没有引起足够的重视，导致丢失了许多客户。……