罗斌

摘 要：作为互联网时代的一种新型支付方式，移动支付渐有替代现金支付、银行卡支付的态势。较之传统支付方式，移动支付因其便捷性、隐蔽性而易为不法分子利用，成为洗钱犯罪的工具。构建系统的移动支付洗钱犯罪防控体系，需要扩大《反洗钱法》的规制范围，其中明确规定非金融机构对移动支付的监管责任；完善相关立法，改单次资金限额报警机制为累次资金限额报警与单笔资金限额报警并行机制；运用人工智能和大数据技术，建立对移动支付的自动取证系统及多部门信息共享平台；由第三方机构对移动支付平台评级，强化对移动支付过程的监管。

关键词：移动支付；洗钱犯罪；犯罪防控

中图分类号：D924.11文献标识码：A

文章编号：1003-0751（2018）06-0054-04

中国人民银行发布的报告显示，2016年我国共发生移动支付业务257.1亿笔，同比增长85.82%，金额达到157.55万亿元。①从全球来看，据Strategy Analytics（美国一个市场研究机构）2016年6月发布的报告，移动支付交易额在2022年将达到2016年的两倍以上，从2016年的2000亿美元上涨至5710亿美元。②这些数据表明移动支付业务将持续走强，成为不可忽视的支付方式。然而，移动支付在迅猛发展的同时，也会成为洗钱犯罪的工具。本文剖析移动支付洗钱犯罪的特点及其防控困境，进而提出防控对策。

一、移动支付洗钱犯罪的特点

洗钱犯罪的本质，是隐瞒犯罪收益并将之伪装成合法收益的活动或过程。③洗钱犯罪一般包括三个阶段：首先是放置，即把非法资金投入经济体系；……