田欣鑫

2018年是第六个“7·8全国保险公众宣传日”，年度主题为“守护美好，从一份保障开始”。近期，中国财富网将推出系列报道，对各类人群的保险保障进行全面分析，本期聚焦少儿保险。

国家福利 少儿医保必须配置

给少儿投保，一定要先上医保，之后再配置商业保险，少儿医保和社保类似，是孩子的基本保障。以北京少儿医保为例，费用为180元/人/医保年度（2018年度），而住院最高补贴可达到20万元。需要提醒的是，给新生儿办医保，一定是自孩子出生90日内，办理出生当月至当年年底的保险。

保障先行 意外险需重点关注

为少儿配置保险，“保障先行”是首要原则，即优先为孩子配置意外险、重疾险、医疗险等产品，其中意外险尤其需要重点關注。

据中国疾控中心2017年数据显示，我国儿童受意外伤害死亡占儿童死亡总量的26.1%，4000万中小学生遭遇过意外伤害，1360万人需要门诊治疗，335万人需要住院，20万人正常功能受损，40万人致残。

虽然意外险的配置非常必要，但并不是配置份数越多、额度越高越好。目前国家规定，不满10周岁的儿童，累计身故保额不得超过20万元。已满10周岁但未满18周岁的青少年，累计赔付不得超过50万元。所以，高额、多份的意外险没有必要购买。

同时，并不建议为少儿购买长期意外险。据慧择保险网数据显示，目前我国儿童保单中，61.5%的住院医疗理赔集中在0～6岁低龄儿童，从实际来看，家长选择在孩子0～6岁时购买住院医疗险的比率高达93.1%，远超6～14岁的孩子购买占比13倍。因此，为少儿配置意外险，建议购买性价比较高的一年期产品，价格在100～200元之间。……