胡文锦　曹艳姣　金瑞庭

近年来，大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术在金融领域得到快速发展和广泛应用，金融与科技逐步深度融合，金融科技在提高行业效率、降低成本、促进数字普惠金融發展、提升金融服务便捷性的同时，各种新业务模式和技术方法也带来一些新的风险和安全隐患，给监管带来新的挑战。当前，中国金融科技领域的发展已走在世界的前列，在鼓励金融科技创新、为金融发展注入新活力的同时，如何加强监管、防范金融风险、保障金融安全，形成金融、科技、监管的良性发展，显得尤为重要。

一、我国金融科技发展现状

作为金融科技的受惠者和领跑者，我国是全球金融交易最活跃、支付最便利、成本最低、效率最高、覆盖人群最广的国家之一，随着大数据、云计算、移动支付、人工智能、区块链等技术与金融深度融合，有效提升了金融服务的效率、降低了金融交易成本，拓展了金融发展的广度与深度，走在了其他国家的前面。

大数据加速了金融领域应用。大数据具有数据规模海量、数据流转快速、数据类型多样和价值密度低四大特征。在技术创新驱动下，大数据在金融领域得到了广泛应用。一是市场营销更为精准。用户画像是根据用户社会属性、生活习惯和消费行为等信息而抽象出的一个标签化的用户模型，在了解客户需求和消费能力以及客户信用额度的基础上，分析潜在产品的目标客户，并利用画像信息为客户开发产品。……