金梦媛

传统上，国人认为“生死有命，富贵在天”，面对生活中可能出现的各种风险，更多的是选择消极对待，或者通过储蓄和血缘关系救助等方式来抵御风险。目前，我国大中城市居民对健康的关注度较高，但配置商业健康保险的意愿与行动方面仍存在不足，对保险公司的产品和服务了解也不充分。《中国商业健康保险发展指数报告》数据显示，2017年我国健康险市场的渗透率仅为9.1%，仍有很大提升空间。

两个维度看国人健康保障水平

2018中国商业健康保险发展指数，对于健康和保障两大维度指标（图1），从学历、收入等角度分别进行了详细解读。

健康维度中得分排在第一位的是健康充足度（77.6），健康规划度次之（74.6），健康认知度得分最低（65.8）。个人健康水平得分（87.2），说明我国大中城市居民个人健康水平较佳。保障维度中得分排在第一位的为保障认知度（58.3），保障规划度得分次之（55.9），保障充足度得分最低（47.7）。商业健康保险增值服务水平（4.7）为得分最低项，显示当前我国商业健康保险的配套服务能力仍存在较明显的短板。

从学历看国人健康保障

本科及以上学历居民的商业健康保险发展总指数及其各分项指标均高于大专及以下学历的居民，尤其在健康保障观念认识与规划行为方面，或与较高的教育水平所带来的高认知度有关，见下页图2。

从收入看国人健康保障

商业健康保险发展指数表现随收入增加总体呈上升趋势，或与高收入带来的高保障水平有关，见下页图3。……