刘雨潇 王 微

（安徽财经大学，安徽 蚌埠 233030）

长期以来，由于抵押品的匮乏，农村金融的发展停滞于农户“贷款难”和银行“难贷款”的两难问题中。这使得农户和银行不得不寻求新型的抵押品及贷款模式来平衡资金的供求。农村土地经营权抵押贷款是指农户把对土地的占有、使用、收益和流转的权利作为抵押物，向银行申请贷款，满足资金需求的一种新型贷款模式。

2015年8月10日，《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（国发［2015］45号）发布，以稳妥开展“两权”抵押贷款试点业务，有效盘活农村土地资源与农户资金［1］。2016年3月15日，中国人民银行、银监会、保监会、财政部和农业部共同颁布了《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》（银发［2016］79号），规范农村承包土地经营权抵押贷款试点工作［2］。2017年10月18日，党的十九大报告中提出保持土地承包关系稳定并长久不变。

土地经营权抵押贷款参与意愿需要从供给和需求两方面来分析，而现有文献大多是从需求端来研究，即研究农户的贷款意愿，对于银行供给端意愿的研究还不够充分。本文基于土地经营权抵押贷款的供给端——银行，通过问卷调查收集数据，并运用二元Logistic模型考察影响供给意愿的主要因素。

1 变量选取及样本基本情况

1.1 变量的选取

1.1.1 被解释变量。选取银行土地经营权抵押贷款意愿为被解释变量。在本次调查中，用客户经理意愿代替银行意愿研究银行的贷款供给意愿。……