吴欣颀

摘 要 信息技术的快速发展引发金融科技的创新应用，金融科技的发展推动了金融供给侧改革，进而引起金融外包业务和金融外包行业所需人才出现新的特点，本文主要研究了金融科技带来的金融外包所需人才的新趋势，并对金融外包人才培养提出了合理化的建议。

关键词 科技金融 金融外包 人才需求

中图分类号：F275 文献标识码：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdkx.2018.04.064

Demand Trend of Financial Outsourcing Talents

in the Background of Financial Technology

WU Xinqi

（Suzhou Industrial Park Institute of Services Outsourcing， Suzhou， Jiangsu 215000）

Abstract The rapid development of information technology has triggered the innovative application of financial science and technology， and the development of financial science and technology has promoted the reform of the financial supply side. This has led to new characteristics of the talents required for financial outsourcing business and financial outsourcing industry. This paper mainly studies the financial science and technology brought about by the financial new trend of talents required for outsourcing and put forward reasonable suggestions for the training of financial outsourcing talents.

Keywords technology finance； financial outsourcing； talent demand

2017年4月商務部会同发展改革委、教育部、科技部、工业和信息化部制定了《国际服务外包产业发展“十三五”规划》。2011年到2015年之间，我国金融外包稳定发展，服务外包合同金额年均增长量达到31%，远超我国GDP增长速度，服务外包产业仍是我国最富有活力的行业之一。大数据、物联网、移动互联、云计算等信息技术的创新应用，推动了我国服务外包产业结构不断优化，服务内容逐渐向价值链高端延伸。信息技术的快速发展引发金融科技的强化应用，金融外包行业的发展也逐渐深化，业务范围出现了新的特点，金融外包行业所需人才也出现的新的趋势。

1 金融科技促进金融供给侧改革

伴随着第三方支付、网络贷款、互联网征信及互联网银行等互联网金融模式的快速发展，信息技术企业尤其是互联网公司已经全面介入到金融服务的方方面面。信息技术企业以其掌握的科技优势在用户服务、产品设计等各个方面的创新提高了金融服务水平、吸引了非常多的用户，推动了我国金融行业的供给侧改革。虽然在互联网金融的发展过程中暴露出法律空白、监管不足、平台跑路、投资者利益受损等各种风险问题，但是，互联网金融产品不断扩大的市场份额以及用户广泛接受的互联网金融产品已经证明信息技术应用对于金融服务行业发展具有重要作用。

互联网平台在金融服务中的应用效果提高了互联网金融平台的竞争力，对传统金融机构的业务和市场均产生了一定的影响。目前，传统金融机构更需要提高机构本身的供给能力，金融科技概念的提出为传统金融机构服务能力提高方面带来了希望和福音。所谓金融科技（Fintech），与互联网金融的概念并不同，“金融科技”并不仅仅局限于互联网技术，二是更注重更高水平的多种信息技术在金融行业的应用，包括大数据、区块链以致智能机器人、VR、生物验证技术等高科技信息技术，着重在金融行业风险控制和平台管理融入更多元的科技因素。

2017年3月10日，在十二届全国人大五次会议记者会上，央行行长周小川就曾谈及金融科技监管。2017年5月，中国人民银行成立金融科技委员会，深入研究金融科技发展对货币政策、金融市场、金融稳定、支付清算等领域的影响，推动我国金融科技的发展。2017年9月，在2017中国（合肥）金融服务外包峰会上，中国建设银行首席经济学家提出数字驱动型银行的建设，明确数据挖掘、大数据分析在银行寻找优质客户和防范风险方面的重要作用。众多传统机构已经深刻地认识到科技金融在传统金融机构金融服务供给能力提高方面的重要作用，加强引入各种科技手段，提高机构自身金融服务供给能力。金融科技有力的促进了我国金融供给侧改革进程。

2 金融科技促进金融外包业务转型

2.1 金融外包业务结构性调整

我国早期的金融外包业务主要以ITO为主，传统金融机构对于信息系统的建设需求产生的大量的信息技术外包业务。随着金融行业的发展，业务流程外包规模逐渐增大，成为金融外包中增长最快的业务，金融机构的数据处理、客户服务等非核心业务流程逐步外包给专业的金融外包服务公司，降低了金融机构的成本支出，提高了金融机构的核心竞争力。随着2013年互联网金融的快速发展，营销推广服务需求大大增加，大规模的增加了BPO金融外包的规模。随着信息技术的发展，大数据技术和人工智能被广泛应用到金融服务中，以提高金融服务水平，金融外包服务公司主动寻求为金融机构提供融合大数据技术、人工智能等信息技术的综合性外包服务，通过大数据定位参与金融机构产品设计环节，极大地提高了知识流程外包的规模。

2.2 系统性金融外包业务增加

目前，金融外包服务企业已经普遍将自己放在金融外包业务的引导地位上，金融外包公司站在发包方的角度思考发包方需要何种金融外包服务，并且寻求为金融机构提供系统性金融外包业务。金融外包服务企业从提供传统的单一的ITO或BPO金融外包服务，转向提供以信息为基础的贯穿金融机构各个业务流程的综合性的信息服务。有金融外包公司提出用户全生命周期服务，参与金融机构的客户画像、客户开发、客户服务、客户管理到客户维护等各个环节，为金融机构提供系统化客户管理的金融外包服务，这些系统性的外包服务已经获得一些金融机构的认同，并获得了越来越多的金融机构用户。

2.3 数据服务需求增加

互联网的发展，尤其是BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）互联网公司的快速崛起以及基于三大平台的各种类型互联网产品的成功推广，让社会各界认识到了数据的重要性。互联网公司利用大数据技术在客户定位、产品开发、信用征信等各个方面都取得了一定的优势。2015年4月14日，全國首个大数据交易所——贵阳大数据交易所挂牌并完成首批大数据交易，面向全国提供数据交易服务。数字驱动型银行的提出说明我国的传统金融机构也越来越重视数据在传统金融服务中的重要作用，金融机构对于数据服务方面金融外包业务需求增加。金融外包公司也在不断开拓数据服务业务，例如兆尹科技针对中小银行提供的数据发掘、大数据分析、数据可视化等综合性数据集成服务；龙信数据通过大数据为企业画像、描绘企业族谱辅助金融机构进行企业金融贷款产品设计。

2.4 人工智能进入金融外包领域

2017第二届中国金融科技大会，京东金融CEO陈生强提出“金融科技，人工智能是必需品”。目前，我国的人工智能产业发展迅速，多家人工智能公司获得大规模风投资金，人工智能成为目前资本热捧的重要产业。已经有一些金融机构尝试使用智能机器人进行客户辅助接待服务，有人预测机器人将能够胜任未来银行的大堂经理等客户接待工作。同时，部分金融外包企业也开始引入人工智能技术，例如天源迪科的催收机器人以及华道数据的“智能电话催收平台”。金融外包领域已经迈出了人工智能的第一步。

3 复合型金融外包人才培养

金融科技已经成为金融行业目前最受人关注的一个词，金融机构对于信息技术的关注必然引起金融外包行业的业务转变，随之而来的是金融外包人才的需求变化。

3.1 复合型人才需求

金融外包行业从前更注重金融外包企业的规模，对于员工的专业能力、素质要求并不高，员工流动率居高不下。专业金融外包人才培养并不多，人员来源比较广泛，不限专业、中职以上学历都可以进入金融外包公司工作。相对高端的金融外包人才则更多来自传统的金融专业学生，这些学生的培养更加注重金融专业性培养，重点是金融专业知识和金融专业技能的提高。而随着金融外包业务的转型，需要大量人力的金融BPO业务的发展速度明显放缓，金融外包业务逐渐向知识流程外包转变，为金融机构提供系统化的全面服务，这就需要金融外包从业人员一方面了解金融机构的各个业务流程、理解金融外包的内涵。我国一直在推动离境外包业务的发展，并且取得了较快的发展速度，所以我们所要培养的人才还需要具有较强的外语沟通能力。也就是说，金融服务外包行业所需人才将是具有外包知识、专业素养和外语能力的复合型人才。

3.2 信息技术水平要求增加

金融科技已经成为金融行业的未来发展方向，信息技术同样将渗透到金融外包业务中。从目前金融外包业务特点来看，金融BPO仍然比较低端，仍然需要大量人力堆积完成繁杂的工作任务。相比较，金融ITO和金融KPO更加高端化一些，员工的工作环境相对较好，需要的员工相对来说学历层次、素质水平要求更高一些。所以在金融外包人才培养过程中，除了外包知识、专业素养和外语能力的培养以外，为了能够适应未来金融科技对于金融外包服务的要求以及人才未来发展晋升的需求，应该强化金融外包人才的计算机水平提高，重点培养大数据处理、大数据管理、大数据可视化等相对更容易掌握的信息技术，培养金融专业与信息技术专业跨界融合的人才。

3.3 素质培养取代专业培养

虽然，现在的人工智能还不能够完全取代金融服务或金融外包服务中的人力资源，但是，随着人工智能、神经网络等技术的发展，人工智能领域未来可能会对于人力资源产生一定的威胁，只能从事重复性劳动的金融外包人才的地位将岌岌可危。传统人才培养只注重专业培养是不适应时代发展的，专业相对来说比较容易被人工智能所取代。当然，人工智能并不是人，在人文、社交等方面是很难取代人的，金融外包人才的培养应重点关注人这些不可取代的能力的提高。这就需要在金融外包人才培养方面，将重专业培养向重素质培养方面转变，重点提高金融外包人才的商务沟通能力、团队合作能力以及压力管理能力等等，这也是目前很多金融外包企业在招聘员工过程中所提出的员工应具备的能力中最重要的一个部分。

4 结论

互联网、大数据、人工智能等信息技术的大发展已经改变了我国各个产业的发展模式，引入信息技术的金融行业同样发生了巨大变化。金融科技概念的提出为我国金融服务水平的提高指明了一条新路。定位于降低金融服务成本、提高我国金融行业竞争力的金融外包产业在金融科技的背景下，呈现出结构化变革、知识流程外包快速发展、系统性服务升级、大数据集成管理以及人工智能引入等新的业务特点。金融外包业务模式的改变又引起了金融外包人才需求的改变，人工智能及信息技术的应用已经对需要大量人力资源的外包行业产生影响，信息技术有可能在未来取代人力，那么金融外包行业所需要培养的人才将不再是低端重复性劳动的低技能人才，而是复合型、跨界融合、不可替代的金融外包人才。

课题项目：苏州市“高技能人才培养研发”市级重点课题，课题编号： GJNZ201606