王芳

摘 要：随着计算机技术和相关技术的发展，电子货币已经成为人们生活中不可或缺的经济业务支付手段，越来越多的人开始使用电子货币，享受到电子货币带来的方便和快捷。本文立足电子货币的概念和特点，对世界各国货币电子化的发展进行研究。

关键词：电子货币；货币电子化；虚拟货币；网络货币

随着世界经济和科技的发展，一个国家的货币电子化水平在一定程度上代表着这个国家的经济金融发展水平、科技发展水平、商业发展水平，其主要体现在一个国家的电子货币使用情况、国家对电子货币的监控管理情况。本文从电子货币的概念和特点为基础，研究世界各国电子货币发展水平，进而以研究世界各国货币电子化的发展水平来研究各国经济金融的发达程度。

一、电子货币概述

（一）电子货币的概念

目前，电子货币概念比较权威的是巴赛尔委员会1998年发布的：是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的储值和预付支付机制。广义的理解包含虚拟货币和数字货币，狭义的理解指信用卡、储蓄卡以及第三方支付账户余额数据等。2010年中国财政金融政策研究中心系列研究报告《电子货币论》中提出公认法律定义：电子货币意味着由发行者进行清兑的，某种债权所表示的货币币值，该债权具有储存在电子设备上、所发行的票面价值不低于其货币币值、由非发行者作为支付工具而接受的特点。……