高亚桥 中国人民银行平凉市中心支行

一、主要做法

（一）推动崆峒区政府将农村信用体系建设工作纳入对各乡镇专项考核范围。人民银行推动崆峒区成立了由政府分管副区长为组长，人民银行、地方法人金融机构负责人为副组长，各乡镇、相关部门负责人为成员的信用乡镇信用村组创建工作领导小组，在多方征求意见的基础上，制定下发了《平凉市崆峒区信用乡镇信用村组评定管理办法》，进一步明确评比流程，细化验收指标。各乡镇、相关部门、地方法人金融机构也结合实际，成立相应领导机构，制定各自工作方案和行事历。同时，首次将“农村信用体系建设”列入区委、区政府对各乡镇的年度专项考核项目，把乡镇的信用体系建设作为重点典型来培育，列入观摩评比项目，用考核的指挥棒来推动辖区金融工作。

（二）推动形成区、乡、村与人民银行、农商银行协作共建模式。信用乡镇、信用村创建工作由市人民银行与区政府共同牵头制定实施方案，并不定期开展现场检查与指导；创建乡镇抽组乡、村干部和农商银行工作人员组成信用村镇评定工作小组，深入村社、农户，逐户开展诚信调查，建立农户诚信档案。通过评定小组讨论，确定被调查农户信用等级、授信限额，并张榜公示、评级授信。针对个别乡镇不良贷款率较高的问题，各乡镇配合基层农商行网点，将不良贷款清收任务分解落实到村、组和干部个人，从重点清收公职人员不良贷款入手，形成了全民动员促信用、人人参与“抓不良”的工作态势。

（三）农户、村（组）、乡（镇)资信评定指标设置科学合理、简便易行、公开透明。地方法人金融机构农户小额信用贷款管理办法规定，农户资信评定等级分白金户、黄金户、优秀户、良好户、一般户等五个档次，每个档次都设置了指标具体的标准。如白金户评定标准为近三年在地方法人金融机构的贷款能够按时归还，贷款无展期、无逾期、无欠息；家庭年人均纯收入在本乡镇平均水平2.5倍以上，年综合收入在10万元以上，家庭净资产在30万元以上，资产负债率在50%以内；自有资金占生产所需资金的70%以上等；白金户农户小额信用贷款最高限额为150000元。而且明确规定了农户信用等级评定和授信的六个步骤：即农户申请、入户调查、建立电子信息档案、资信等级和授信额度评定、张榜公示、按权审批。同时分别规定了具体可操作的信用组、信用村、信用乡（镇）评定条件及科学严密评定程序。

二、主要成效

（一）农村信用体系基本建立，贷款授信额度空前扩大。崆峒区辖属17个乡镇252个个行政村1376个村民小组，共有农户7.2万户，农业人口25万人，至2017年3月已建立农户基本信息6.8万户，符合信用等级评定条件的农户有效评级面达到96%，贷款授信额度达到16亿元，授信额度净增了4.5亿元，户均授信达到3.8万元，比信用村镇创建前提高1.4万元，农户贷款余额达到35亿元，比信用村镇创建前净增15亿元，其中发放农户小额信用贷款6亿元，余额达到10.5亿元，不良贷款占比2.2%，下降了1个百分点。经过二年的信用村创建工作，共审批验收了89个村，2个村由于不良贷款占比不符合要求退回完善，对87个信用村举行了授牌仪式，并在崆峒区电视台进行了公告。花所、索罗等8个乡镇信用村占比达到70%，符合信用乡镇创建要求。目前每个乡镇都有信用村，普惠金融得到全面推广，起到了示范带头作用。

（二）农户小额信用贷款得以推广，农民群众信贷获得感增强。地方法人金融机构把农户评级授信及农户小额信用贷款发放工作作为守住农村阵地的主线，通过层层抓落实，重点支持了农民种植、养殖，蔬菜、农副产品收购贩运等，有效缓解了崆峒区农民“贷款难”的问题。该行始终把信用村建设与推广农户小额信用贷款有机结合，营造良好的信用环境。通过开展“金融惠民工程”建设、“送金融知识下乡”等针对性宣教活动，提高广大农民的普惠金融意识。在农户小额信用贷款的引导下、在农村信用体系建设工作的带动下，人民群众、各级政府、金融机构实现了深度融合，各方取得了实实在在的获得感。

（三）有效解决农民“贷款难”问题，普惠金融理念变为现实。通过开展信用乡镇创建工作，信用户可享受“贷款优先、利率优惠、手续简便”等优惠；对农户小额信用贷款，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，农户如遇资金困难，仅凭手机银行、“飞天福农卡”就可办理贷款，激发了农民的致富信心。通过信用乡镇的创建，不但有力推动了全区精准扶贫精准脱贫工作深入开展，更为产业开发、新农村建设等工作提供了坚强的保障，使地方法人金融机构资产进一步优化，服务地方经济发展能力得到进一步提高，实现了自身的不断壮大，呈现出“银农共赢、银企共赢”良好格局。同时也促进了社会风气好转，“守信光荣，失信可耻”、“人人守信，共同致富”的观念深入人心。不良贷款率较以前有大幅度降低。2016年寨河乡创建为信用乡镇，从农民到乡政府干部，从田间地头到街头巷尾，人们议论最多的就是一个回族乡能够被评定为信用乡镇，是一件多么光荣的事。信用农户贷款额度最高可达15万元，不需要担保就能够像取自己的存款一样方便贷款，贷款利率也优惠了，1万元信用贷款比其他担保贷款一年可以节省利息300元，真正做到了让利于民、普惠于民。