李春玉

【摘 要】 近年来我国经济迅猛发展，人们的消费方式也有所改变，借贷逐渐进入人们的日常生活方式中。除了城市企业经常利用贷款周转，在农村乡镇，银行贷款也被更多的采用，农民逐渐开始利用贷款进行农业投资。在这种情况下，农村商业银行的信贷业务也随之迅猛发展，伴随各种利农政策的贯彻落实，许多农民步入小康。本文重点讨论农村商业银行的信贷风险及其管理办法。

【关键词】 农村商业银行 信贷 风险管理

引 言

农业经济在我国经济体中处于重要地位，我国的经济腾飞离不开农业经济的大力发展，然而，农民没有足够的金钱对自己的产业进行大量的投资，因此，国家需要帮助对农业的投资，最直接有效的吸引投资方式就是帮助农民贷款，使他们利用贷款投资自己。由于商业贷款的率先发展，大部分银行对商业贷款的风险管理进行了大量研究分析，趋于成熟，对农村商业贷款的研究尚显不足，需要进一步研究。

1 农村商业银行贷款的现状

农业收入受天气季节等自然不稳定因素影响较大，投入与收入经常不成正比。信贷风险正是指客户拿到贷款后，无法根据合同约定好的时间归还贷款和利息的风险。农村商业银行是由该地区农民农村工商户、企业法人和其他经济组织多方共同持股建立的地方性金融机构。近年来国家大力支持农业发展，下发多种惠农利农政策，在帮助发展农村经济的同时，也吸引了许多经济组织紧跟政策实行，走上共同发展农村经济的大船。……