郝韵

【摘要】提高农民金融素养是提高创业绩效的重要因素之一，农民创业绩效提升对于促进农民持续增收、扩大劳动力就业、进一步激励农民创业等具有重要意义。鉴于农民创业绩效水平与其融资行为直接相关，本文立足金融素养视角，探究农民金融素养对创业绩效的影响时，也考虑了融资行为的相关因素，以丰富农民金融素养和创业绩效相关理论研究；聚焦于金融需求主体，探寻创业绩效提升的能动性因素，为加强农民金融素养教育、完善创业支持政策提供理论与实证支撑。

【关键词】金融素养 创业农民 创业绩效

一、前言

为了推动农村发展，国家对农民创业给予了政策上的大力支持，农民创业绩效提升对于促进农民持续增收、扩大劳动力就业等方面具有重要意义。中国农民的创业高潮始于上个世纪80年代的家庭联产承包责任制改革，但在上个世纪90年代受“打工潮”的影响而陷入低谷。2008年全球金融危机后，劳动力输出的下游环节受阻，很多农民返乡，走上了创业致富之路，掀起了农民创业的第二次高潮。本项目立足金融素养视角，探究农民金融素养对创业绩效的影响，以丰富农民金融素养和创业绩效相关理论研究；聚焦于金融需求主体，探寻创业绩效提升的能动性因素，为加强农民金融素养教育、完善创业支持政策提供理论与实证支撑。

二、理论基础

（一）金融素养的测度

关于金融素养，国内外学者定义的侧重点不同。国外学者主要着重于个人的投资决策能力；国内学者主要着重于个人对金融知识的了解情况。但实际上金融素养更应该指的是个人通过掌握的金融知识来进行金融资产和负债的综合管理，做出针对性的金融决策，如储蓄、消费、借贷、资产组合、投资等行为。

关于国外金融素养测度内容，Adina（2012）根据其对金融素养的定义，认为在测度时设计的问题应该覆盖三个方面的内容：金融知識、金融能力和金融意识。另外，WilliamBosshardt、William B.Walstad（2014）在《金融素养国家标准》一文中，描述了金融素养的“标准”结构，并为金融素养制定了六大方面的“标准”内容。该金融素养标准的内容是根据人们金融活动所归纳出来的，涉及的六大方面，包括：收入、消费、储蓄、信贷活动、金融投资和保险。

（二）农民创业绩效的度量

现有文献对于创业绩效衡量主要依据以下四种理论。组织目标理论通过企业目标的完成程度来反映绩效，但因组织目标差异性，操作起来比较困难。系统资源理论通过用组织获取稀缺性资源的能力来衡量绩效，但其对资源与能力的测量上难以量化，在企业自身特质与外部环境中也难以找到平衡（Yuchtman& Seashore，1967）。过程理论通过员工获取系统资源的行为来衡量绩效，但因为企业不同时期对员工要求不同，所以其不适用所有企业（Steers，1977）。利益相关理论认为应该将各方利益相关者的满意程度加入到对绩效的衡量中，并从客户、政府等多个角度来测量组织绩效（Connolly，Conlon&deutsch;，1980）。

三、研究现状

通过相关文献资料的收集和实地调查了解，我们发现创业农民的金融素养对创业绩效有较为显著的正向影响。金融素养越高，创业绩效越高，反之，创业农民的金融素养越低，创业绩效则越低。

第一，农村是农村劳动力、资金、技术、信息聚集的载体，可以给农民创业提供很多市场机会。增强创业农民对金融支持、政府政策、政府项目支持的了解程度，提高其合法融资意识和创业能力，形成开放的、多元化的投资体系；引导创业农民选取能够形成良好的产业结构、有竞争力的产业集群和有活力的创新空间的非农产业创业方向，促进农村建设的可持续发展。

第二，创业资源对于创业活动的开展来说也是不可或缺的，创业的各种资源的拥有情况和可获得性是创业绩效提升与发展的重要因素（余绍忠，2013）.ArnoldC.Cooperetal.（1994）的研究指出人力资源以及财务资源的初始情况对于新创率业最终是走向失败、盈亏平衡还是高绩效具有重要作用。经检验结果分析，创业地点与银行的距离对农民的创业绩效具有正向影响。创业地点与银行的距离变量表明在其他条件不变的情况下，创业地点与银行的距离越近，农民创业采取合理合法的融资方式的可能性越高，进而更有利于提高农民的创业绩效，这与我们的预期一致。其次，创业农民是否认识金融行业的人员，向其咨询农民创业的政府支持政策，以及融资方式对其创业绩效也有较大程度的影响。

第三，加强对农民的创业教育与培训。通过对陕西部分农村调查，其检验结果显示，陕西省农村创业的金融基础知识和投资理财意识普遍偏低，导致农民创业过程中，资金来源渠道单一，抵抗风险能力脆弱。因此要改变农民的思想观念，加强对创业致富典型的创业精神、成功经验、心得体会等方面的宣传；通过培训提高农民的金融素养，全面提高创业及可持续发展能力。

第四，过去西部农村剩余劳动力转移主要依靠劳动力输出，这种模式培养出来的有打工经历的农民，因其人力资本、社会资本和个性特征等已发生改变而成为最大的创业潜在群体。因此给他们提供合适的创业机会和政策激励，吸引他们将打工经历中学到的技能和积累的资本投入到创业活动中，对扩大西部地区农民创业队伍规模、提高农民创业的总体水平是十分重要的。

四、结语

农民创业作为农村建设与发展的内生性增长动力源泉，是从根本上解决农村经济发展问题的关键因素，国家出台许多鼓励政策，积极鼓励、支持农民创业致富，推动农村经济发展。而创业农民金融素养低下成为制约其推行和发展的重要因素之一，金融素养影响创业农民的融资行为，制约了创业农民的借贷来源，而如果农户没有足够的创业周转资金，将对创业农民的创业绩效带来极大的负面影响。提高创业农民的生产经营收入，是激励农民创业的最有效途径之一。今后，政府在制定相关政策的过程中，应当加强创业农民需求的表达与倾听，将政策制定与创业农民切身需求紧密结合，并大力向创业农民普及金融知识，增强其金融意识，提高其创业能力。真正激发创业农民的创造性与积极性，补充并加强创业农民自身的努力与改变。

参考文献

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