【摘要】随着我国社会经济的发展以及科学技术的不断进步，在进入二十一世纪初期，我国互联网计算机技术得到了很大的提升，而且网络化和全球化也在不断袭来。电子支付是未来世界发展的一个重要趋势，发展前景是比较好的。下面这篇文章就对我国电子支付的应用进行阐述，首先分析了我国电子支付的应用现状，然后对我国电子支付在应用过程中存在的主要问题，最后针对存在的问题提出一些促进我国电子支付健康发展的有效措施，希望能有效的解决我国电子支付的安全问题，有效的促进我国电子支付的快速发展。

【关键词】电子支付 安全问题 对策

众所周知，企业是电子商务的主体，而电子支付作为电子商务主要支付方式，其对企业的发展有很大的影响。利用电子支付，客户仅需要一台电脑或者手机就可以完成产品的购买，为了有效的实现这一目的，近年来很多企业都在努力转型，而且加大力度使用电子支付方式，但是转型效果和应用效果并不是很好，主要就是因为很多银行的信息化制度没有得到很好的建立，银行没有紧跟计算机互联网时代的发展，无法很好的适应现代化信息社会。由此可见，在接下来很长一段时间里，银行应该紧紧抓住电子商务的发展步伐，并且充分利用电子支付的特点，将银行打造成一个信息化、自动化的服务机构，这样就可以在很大程度上带动企业经济的发展，提升银行的社会竞争力。

一、我国电子支付发展阐述

（一）电子商务和电子支付的发展历史

电子商务是在二十世纪中期出现的，当时使用电报、传真等方式进行文件和消息的传送，但是通过这种方式对纸张的消耗很大，在一定的程度上造成纸张的大量浪费，而且纸张不能将信息保存到电子系统中。后来，人们开始使用电子支付，可以有效的实现信息的储存和在线支付。目前，我国很多服务机构都提供电子支付，包括银行等，据相关部门数据统计，我国在2015年全年的电子支付总额达到了3亿元人民币，相比2014年增长了1个亿，由此可见我国电子支付发展速度之快。通过电子支付可以有效的提高用户支付的效率，并且可以有效的保证用户的信息安全，因此，电子支付已经成为我国支付方式最普遍的方式之一，已经逐渐取代传统的支付方式，相信在未来也会有很大的发展前景。

（二）电子支付的主要方式及其特点

目前我国使用的电子支付方式主要有银行卡在线转账支付、电子现金以及第三方支付方式，不同的电子支付方式其特点也有很大的差别。对于银行卡转账支付来说，这种方式是我国使用最广泛的支付方式，用户直接可以将自己银行卡中的钱转到相应收款人的银行卡中，该支付方式投入成本低，而且适用范围广泛，限制条件少。电子现金是一种虚拟货币，它是通过虚拟网络将现金转化为电子现金，在网络进行交易。第三方支付是指交易公司或者企业与银行签订协议，通过第三方交易平台进行交易，这样电子支付方式的特点是成本低、使用方便、而且交易平台有多种交易优惠活动，能有效的调动用户使用的兴趣，也是目前最流行的电子支付方式。

二、我国电子支付在应用过程中存在的主要问题

虽然我国电子支付在近年来得到了快速发展，而且已经取得了良好的成果，但是其在应用的过程中还存在诸多问题，严重的影响我国电子支付的广泛推广和快速发展。其主要问题包括电子支付规范制度不够完善、网络用户对电子支付的信任度不够以及电子支付市场仍缺乏有效的管理等等。

（一）电子支付规范制度不够完善

虽然我国电子支付已经有很广泛的应用，而且我国大多数人民都在熟练的使用中，但是电子支付规范制度还不够完善，包括对用户合法权益的保障以及电子支付法律保障等等，这些都在一定的程度上影响了我国电子支付的发展，并且阻碍电子支付在人们生活中的广泛应用。

（二）网络用户对电子支付的信任度不够

互联网最主要的特点就是很开放，在网上交易的时候交易方的真实性和具体信息都不方便验证，所以对于诚信有很高的要求。我国目前社会诚信观念意识还不是很强，信用体系的发展也不完善，所以对于诚信还需要进一步落实加强。除此之外，一些企业以及个人用户信息资料不完善，银行也不能全面了解客户信息，所以一定程度上也限制了网络账户支付的发展。有关报告显示，很多人还是愿意使用网络账户支付，但是对于不愿意使用网络账户支付的人来说，原因主要是担心资金信息的安全。

（三）电子支付市场仍缺乏有效的管理

自从电子支付产业在我国得到快速发展，我国的电子支付市场就一直处于混乱状态，相关管理制度都存在诸多缺陷，而且管理人员的管理力度严重不足。除此之外，所以一定要加强对电子支付市场的有效管理，从而保证电子支付市场有条不紊的运行。

三、促进我国电子支付健康发展的有效措施

通过对我国电子支付在应用过程中存在的问题进行分析，针对性提出一些促进我国电子支付健康发展的有效措施：第一，完善我国电子支付规章制度，首先要规范网络交易的环境，保证网络交易平台的正规性，然后对网络交易进行严格的规定，避免网络诈骗的出现。除此之外，对第三方交易平台进行严格的规定，并且对用户的消防权益进行有力保障；第二，完善严密的网络账户支付监管体系对于网络账户支付监管的缺失，一部分第三方电子支付企业突破经营限制，吸收存款。这些违法行为的出现会造成相关的金融风险，所以就需要构建更加严密的网络支付监管体系，来对网络支付中的账户信息，资金流向等进行实时监管跟进。第三，完善网络信息安全技术，对于网上账户个人信息的安全由于网络账户支付是通过互联网进行的，所以就更应该加强网络信息安全技术。可以从以下几个方面来解决网络支付安全性问题：数据加密、建立防火墙、数字时间戳技术以及数字签名技术。

四、结语

综上所述，随着电子支付在我国广泛的应用，其在应用的过程中存在的问题逐渐显现出来，本文通过对我国电子支付的发展和应用现状进行分析，然后分析了我国电子支付在应用过程中存在的问题，最后提出一些有效解决的措施和对策，希望能有效的促進我国电子支付的快速发展。

参考文献

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[3]姚洁，阮连生，刘成国，周玲玲，郑海斌.电子商务中第三方支付的安全问题研究及对策[J].金融与经济，2016.

作者简介：许阳（1978-），男，汉族，籍贯：河北，毕业于毕业于北京航天航空大学金融工程专业，金融工程硕士学位，现任辽宁省盘锦市盘锦银行于楼支行副行长。