卢丽泽

【摘 要】随着新技术在银行业务领域的广泛应用，互联网和大数据与金融的快速融合，推动银行业务飞速发展，也给银行操作风险防范工作带来新的挑战。在海量数据面前，银行可通过建立大数据分析系统，提供大数据分析工具，借助风险防控模型实现对操作风险的防范及管控。

【关键词】大数据；操作风险；组织架构

随着新技术、新渠道、新服务在银行业务领域的广泛应用，互联网和大数据与金融的快速融合，不断推进银行业务转型发展，同时给银行操作风险防范工作的理念方法、数据工具、组织构架、制度标准等也带来了新的挑战，并提出了更高的要求。这里提到的操作风险为狭义操作风险，指的是因人员操作失误而导致的直接或间接损失的风险。众所周知，目前采用的操作风险定义为巴塞尔银行监管委员会给定：指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，我称之为广义操作风险。广义操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理1。其中狭义操作风险的表现形式仅包括聘用员工做法这一种。

操作风险防控工作之所以越来越受到银行业界的高度重视，这主要是因为，银行机构……