荣 静，杨红伟

（西北师范大学知行学院 经济管理系，甘肃 兰州 730070）

一、互联网金融概述

（一）互联网金融的概念

金融是指对既有财富资源再利用，实现财富等值流通的一种服务。谢平2012年首次在正式文献中提出了“互联网金融”的概念。综合学者们的观点得出，互联网金融是基于金融机构在资产托管和风险评价方面的核心能力与互联网企业在用户及通道入口上的优势，利用云计算、大数据等金融科技将其对接，在互联网金融平台上进行支付结算、资金融通的一种新型的金融服务业态。任何涉及广义金融的互联网运用都可以称为互联网金融，包括但不限于P2P、网络支付、银行电商、虚拟货币、众筹等。从狭义的与货币信用流通相关的角度来看，互联网金融就是通过互联网来实现资金融通的多样化方式。［1］

（二）互联网金融的特点

1.灵活高效

与传统金融业相比，互联网技术的使用让金融交易信息和业务处理更加方便快捷，集成化和自动化程度显著提升，突破了空间和时间的限制，从而能为用户提供灵活多样的金融产品和服务。

2.可以独占一定的市场空间

互联网金融企业涉及的主要是生活服务领域。而银行遵循的“二八”原则恰恰为互联网金融发展留下巨大的市场利润空间，尤其是中小企业融资和大众生活消费方面。因此，互联网金融服务可以独占一定的市场空间。

3.服务的便捷化和虚拟化

从本质上讲，金融市场提供着金融信息的加工与共享，同时也提供了财富的虚拟交易。……