刘海波

随着金融领域各种创新的投资理财产品层出不穷，打着创新旗帜实质从事非法集资的犯罪发案也越发频繁、涉案金额屡创新高。如何保护金融创新、维护金融市场秩序，防范不法分子利用互联网，通过金融伪创新产品进行非法集资活动，是金融改革过程中需要额外注意的。

一、非法集资危害

随着我国金融市场改革创新的步伐加快，许多新金融工具纷纷涌现，一些机构和个人打着创新的旗号，利用电子网络技术等形式从事各类非法集资活动，2016年，以e租宝案为代表的案件，利用P2P平台承诺保本保息、灵活支取，借助互联网平台发布虚假的融资租赁债权及个人债权项目，以承诺还本付息为诱饵，通过媒体等途径向社会公开宣传，非法吸收公众资金累计762亿余元，涉及全国投资人约90万名。2016年全年，不完全统计公安机关非法集资共立案1万余起、涉及金额近1400亿元，亿元以上案件逾百起。非法集资由于吸纳广大群众养老钱、救命钱，涉及群众群体大，范围广，造成恶劣社会影响，极大破坏金融生态环境。

二、非法集资产生原因

非法集资一直以来是各地政府从事金融监管、防范金融风险棘手问题，分析其原因主要有以下几方面：

（一）利用互联网，打着“创新”概念蒙蔽投资者。当前各种“创”字头的概念和产品总是受到资本和市场的青睐，非法集资者利用人们对于“创新”怀抱的热情，攫取不正当利润，诸如，e租宝、 “首付贷”等。

（二）非法集资人群复杂，金融知识匮乏。许多不法分子利用退休领导、明星广告诱骗他人加入，受害者往往是老年人或偏僻地区人群，这些人金融知识匮乏，对金融产品与投资认识不到位，对普惠金融知识及金融操作方式等了解甚少。加之信息不对称，有人抱有投资心理或暴富心理，认为出现问题政府会兜底。当e租宝以“1元起投，随时赎回”，高息（9%—14%）吸引投资者。就会有大量群众跟风投资。

（三）资金深层需求的供需不足，金融监管存在空白点。金融市场上普惠金融存在短板，供给侧金融产品不足，投资渠道不顺畅，致使群众多余资金多存在银行，加之金融机构监管不力，因此，不法分子采用古老手段披着创新外衣从事非法集资活动就会得逞。

（四）违法犯罪成本低，查处难度大。2015年修改的刑法，废除死刑，集资诈骗、吸收公共存款法条应用较小，对于此类犯罪判处最高年限10年以下，由于法律法规存在空白点，缺乏有效处理条例致使违法成本低；另外，非法集资查处难度大、查处周期长、跨度大，许多人快速转移，海外购豪宅，无法追回；同时由于打击不及时，力度不够，助长违法气焰。

三、减少非法集资案件的对策

（一）加强宣传。中央及地方电台、报社要进行“远离非法集资”常态化宣传，尤其加强对离退休、金融部门人员的教育宣传；地方政府要高度重视，加大尤其对案件宣传力度，将金融知识带到群众中去。让群众对利率超过10%、20%有警惕性。針对寄托于政府出面解决问题的群众，加大宣传，从法律角度，使其意识到债权人自己投资行为负有责任。

（二）完善法律、法规体系建设，加强地区体制、机制建设。规范行为的规章、条例，前置制度化的条例；健全社会信用体系；加大打击力度。在机制体制上，贯彻党对金融工作领导，建立由地方党委牵头，常务、政法书记、主管市长、公安局等综合协调架构，形成银监会、证监会、金融办等参与的联席制，结成政、法、工商会合力执法。号召群众举报，建立长期举报监督受理、处理部门，形成“预防——发现——查处——打击”机制。

（三）加强金融监管，加快金融综合服务平台建设。从资金注册管理入手，采用属地责任，注册地责无旁贷；从源头处置，谁审批谁监管、谁负责；明晰债权人、债务人职责，债权人收益损失也负有一定责任；国资委应对国有企业负责，对债务有效监管，对重大投资决策应有报审报备制度；此外，建立金融综合服务平台，提供产业、行业信息；对于金融部门进行梳理，开发金融产品；提高金融机构服务便利度。

总之，对于非法集资应采用事前防范，构建完善法律法规及机制体制，加大金融知识普及教育；事中采取谁监管谁负责原则，当地政府及相关机构配合，采用全方位模式从小、从早警报，发现案件早定性，早处置；事后，严格依据法律处置，资产清算，资金追讨，做好稳定群众工作，地方负责机构促进项目整治，加速项目建设，建立经济、法律、成立帮扶小组，采取盘活等综合举措，减少群众损失，确保把过去涉案资产剥离，新形成的投入生产。（作者单位为辽宁行政学院）