吴怡纯

摘 要：证券业是我国支撑经济发展的重要金融产业之一，在新一轮科技革命席卷全球的背景下，证券业也不可避免的受其影响，发生了翻天覆地的变化。本文定位于互联网金融视角，首先从对证券业的变化趋势进行阐述入手，随后总结分析当前证券业发展过程中遇到的种种问题，最后在对问题进行深入分析的基础上，探索提出促进互联网证券发展的策略途径。

关键词：互联网金融；证券业；影响及发展；策略分析

引言：

随着信息技术革命的发展，互联网正在以无法想象的速度改变着人类生产生活的方方面面，对金融產业的结构创新和运行方式的变化起到了极大的引导作用，证券业也不可避免地进行着新一轮的产业升级转型。时下，证券业应该如何面临来自互联网金融时代的机遇与挑战，如何成功实现和互联网的融合发展，成为金融界和全社会普遍关注的热点问题。

一、互联网金融时代背景下，证券业新兴发展趋势概述

近年来，伴随着金融体制改革和互联网信息技术的逐步完善，互联网证券在我国发展飞速，在经历了传统证券业互联网化阶段、第三方支付蓬勃发展阶段、证券业务全面互联网化阶段等发展阶段后，当前互联网证券主要呈现以下几种发展趋势：

（一）投资格局多元化

互联网以网络平台作为交易中介，借贷双方在网络平台上自主发布信息，自主选择项目，基本不需要借贷双方线下见面，也无需抵押担保。既改变了证券业传统交易方式，也改变了行业融资模式，时下出现的人人贷、众筹融资等多种融资平台，吸引大量民间资本入驻证券行业，既有效解决了中小企业融资困难的问题，同时也带来了证券行业投融资模式的创新与变革。

（二）市场竞争激烈化

互联网发展带领我们走入一个信息爆炸时代，社交网络、搜索引擎等种种互联网信息平台使得证券信息日益透明化，这就突破了原先金融行业信息桎梏封闭的状态，有限规避了因信息不对称而引起的行业内恶性竞争。与此同时，信息的公开透明传统证券交易中介媒介资本、媒介功能的作用被削弱，多方交易主体、多种交易方式的参与引发了金融民主化，降低了证券交易信息业务成本，加剧行业内外竞争，严峻形势下，传统证券行业面临着更加激烈、复杂的竞争。

（三）投资人需求个性化

正如前文所述，随着互联网时代的迅速发展，证券交易结构和方式也发生了重大变革，证券投资人需求日益呈现个性化、综合化特征，并且证券信息、委托交易等方面的基础服务需求在逐渐降低，而投资及理财策略等方面的高等服务需求在逐渐提高，证券业未来发展在发展理念上做出调整，充分挖掘互联网客户数据资源，为客户提供包括融资、投资、理财咨询等一揽子的服务，才能实现证券业的长足发展。

二、互联网证券发展过程中的问题

（一）相关技术运用尚不成熟，难以为互联网证券发展提供有力技术支撑

不同于传统金融交易模式，互联网证券以网络信息技术为基础，需要有强大的专业技术为支撑。然而，从我国互联网证券交易的发展现状来看，相关技术发展并不成熟，甚至对于有些数据处理、信息管理的核心技术还处于初级研究阶段，网络交易缺乏便捷、安全的操作平台和电子软件，针对互联网金融模式的相关app在运用过程中给互联网证券带来很多新的问题，这些都极大地制约了互联网证券的长足发展。

（二）监督管理体制尚不完善，难以保障互联网证券有序发展

互联网金融作为一种新兴的金融交易模式，使得更多资本水平各异的企业或个人进入金融行业，交易主体的复杂化给市场监管工作带来极大的困难和挑战，反观证券交易互联网交易市场现状，市场运营、监管等方面都还不够完善。缺乏相关法律法规，来规范证券交易的使用权限、约束责任主体；专业监管设备和配置不足，难以识别潜在风险，这些都加剧了互联网证券交易监管不足、发展不规范的局面。

（三）券商及相关运作机构专业水平不高，难以适应证券在互联网金融时代的发展需求

互联网金融的发展改变了传统证券交易方式，互联网作为网络交易的辅助技术工具，证券业发展的核心和关键还在于有素养的专业技术人才，提高交易机构的服务水平才能保障证券业的发展。当前，我国相关证券交易机构的专业服务能力依然有限，仅局限于信息提供、证券推荐等比较基础的服务种类，未与互联网融合，对原有金融业务实现信息化升级和创新化发展，无法适应当前新形势下对证券服务业务的发展需求。

三、互联网金融视角下，实现证券业长足发展的策略路径探讨

（一）加强市场监管，通过完善相关体制，为互联网证券发展提供良好环境

面临当前互联网给证券业发展带来的市场准入门槛低、行业标准要求混乱、交易主体复杂等种种问题，政府应切实加大监管力度，相关监管部门配备专业监测设备，更新证券交易机构的知识结构。首先加大宣传，向公众普及网上证券普及金融交易知识，提高公众网上金融交易风险；完善相关法律法规，规范相关责任主体行为，提高网络金融犯罪的违法成本，加大违法行为的惩处力度；建立互联网证券发展的技术标准，以此重新梳理互联网证券监管的原则、模式，同时，成立专业运作机构，为互联网市场交易的良好环境构建提供安全保障。

（二）转变发展理念，通过提高业务能力，为互联网证券发展畅通服务途径

适应当前交易平台、主体复杂的发展趋势，券商运营机构应牢固树立“客户体验改善高于一切”的服务理念，充分利用互联网媒体和信息渠道，对金融业务进行分解，并对现有业务进行梳理、重构，客户分类管理和服务的整合优化，着手打造综合化、集合化一站式服务，满足不同类型客户投资咨询、投资研究等多方面需求。同时以大数据为研究基础，在满足相关规范标准的前提下，强化推广类淘宝服务模式，使证券交易服务日益精细化和专业化，找准自身特色和优势，实现差异化发展。加强业务线协作，提升现有业务的附加价值，对原有的组织模式进行重构，提高产品打造能力，金融服务更加透明，最大限度减小信息不对称和中间成本。

（三）加大资金投入，通过加强技术研发，为互联网证券发展提供强大技术支撑

针对网络金融交易“借贷双方无需见面接触，无需抵押担保，方便快捷、自由公开”的特点，有关部门应加大资金投入，研发金融网上操作软件、APP相关核心技术，提高对相关金融交易风险发生的预防控制能力。与此同时，还应建立相关科研激励机制，可设立专项资金，鼓励当前技术人员对互联网金融大数据库、金融交易安全防范等方面的技术进行进一步研究，有效发挥互联网搜索引擎对客户信息进行准确统计分析的优势，便于券商挖掘潜在客户和开发个性化需求产品，为互联网证券长足发展提供强有力技术支撑。

结语：

综上所述，随着社会科技的发展，互联网金融模式在证券业广泛运用，极大地提高了证券行业的发展速度以及经济效益，但也面临着相关技术运用尚不成熟，监督管理体制尚不完善，券商及相关运作机构专业水平不高等诸多问题，制约互联网证券业的进一步发展。因此，政府部门应“加强市场监管，通过完善相关体制，为互联网证券发展提供良好环境”，券商运营机构应“转变发展理念，通过提高业务能力，为互联网证券发展畅通服务途径”，相关机构应“加大资金投入，通过加强技术研发，为互联网证券发展提供强大技术支撑”，通力合作，多措并举，才能为国家金融事业发展贡献应有力量。

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