刘莹

摘 要：在进入21世纪后，我国社会有了翻天覆地的变化，经济上也有了飞速的发展。小微企业的数量也在逐步增加，慢慢的已经成为我国国民经济发展的生产主力军。解决了我国一部分人员的就业问题，，改革创新了企业内部结构，对稳定经济发展、扩大市场等方面有着巨大的推动作用。我们要对小微企业的金融服务提高重视度，升级对小微企业的金融服务水平。本篇文章就是介绍了在当前环境下小微企业所呈现的特点以及对金融服务的需求。在大数据时代下，我们应该怎样去发展小微企业，促进我国国民经济的发展。

关键词：大数据；小微企业；金融服务模式；创新

引言：

我国的小微企业是国家实体经济的重要组成部分，可以促进我国经济的快速增长，提供工作岗位，解决我国一部分的就业压力，还可以在技术方面，推动技术升级创新。但是，我国的小微企业由于经营规模小，在社会上的信用度不高，资金不富裕，难以进行融资，造成生存与竞争压力增大。怎样去解决这些问题呢？我们只能通过寻找其它的产品市场，转变经营模式，对技术方面进行创新，去推动企业的转型和升级，来扩大市场前景。最近几年来，我们国家的政府部门对此也很重视，陆续出台了很多的扶持政策，这必然会给小微企业带来新的融资需求。我们应该抓住这次机遇，转变经营方式，提供融资机会，增大我国实体经济的力量。

一、对我国的小微企业进行简要的介绍

现阶段，影响我国小微企业发展的因素是：融资难和融资成本高。小微企业融资需求的特点是资金数额小、周转时间短、需求急。小微企业在银行贷款中受到了很多的限制，因此影响我国小微企业发展。影响发展的具体原因是因为小微企业没有实质性的抵押物。随着我国经济的快速发展，小微企业的数量也在增多，需要的融资数量也在不断的增加，这样一来，给银行方面也带来丰厚的收益，我国的不少金融机构提高了对小微企业的重视度，将与小微企业之间的业务，列入重点工作项目，与融资企业直接对接，减少融资步骤，为小微企业的贷款提供更好的服务，将贷款的门槛降低，缩短贷款流程，提高银行的收益。我国的小微企业也因此收益不少，享受到银行提供的各种优惠和福利，还改变了融资方式，形成多层次、多元化的金融服务需求。

二、大数据时代背景下我国小微企业的金融服务体系

在大数据背景下，我国的金融服务市场在不断的扩大范围，银行进行贷款的流程也缩短了，给我国的小微企业增加了更多的融资渠道，为小微企业融资提供了适合的模式。当前环境下，我国的小微企业体系也越来越完善了，主要包括以下几项服务，下面就对这几项进行阐述。

（一）我国的银行业金融产品与服务是怎样的

在大数据背景下，我国利率市场化在不断的推进，各个商业银行已经将发展小微企业金融作为主要的业务，提高银行的利润，进行战略升级转型。在当前环境下，股份制银行、外资银行等都在努力发展小微企业的金融服务业务，以此来增加自己银行的竞争力。对此，各类银行都推出了不同的金融产品与服务，来吸引小微企业来自己银行办理贷款业务。

第一，我国的大型商业银行承担的社会责任与负担要比其它银行大的多，它们的客户较多，可以更好的为中小微企业服务。大型商业银行以自己的客户资源优势和分支机构网络优势，推出了各种针对小微企业融资需求的产品。例如：工商银行开展的小企业循环贷款和小企业网络融资服务；中国银行开展的“蕴通电子供应链”和“小企业业周期性产品等，这些都是为解决中小微企业融资需求所推出的产品。

第二，在股份制商业银行中，也开展了具有自己特色的业务模式和金融产品，更好的为小微企业的融资需求服务。这种独具特色的业务模式在短时间内就得到了其它许多银行的效仿，来提高自己银行的业务水平。

第三，外资银行与国内商业银行的在竞争上，存在一定程度上的劣势。缴纳的赋税多、客户少、设置的网点少、服务范围小。因此，外资银行在开展业务时，提出了“一站式服务”理念，让顾客享受到更好的服务水平，来提高银行的业绩。

（二）民间金融提供的各种金融产品与服务

我国的小微企业除了可以向各大银行寻求金融服务之外，还可以寻求民间金融服务的帮助。民间金融以高效、便捷的服务水平，成为小微企业融资的主要机构。民间金融的交易成本低、交易方式灵活、速度快的优势正好与小微企业融资“小、频、急”特点相匹配，两者互相补充，为小微企业提供资金。我们还可以改变传统的民间金融形式，利用现在发达的互联网，开展互联网金融，这样的形式对地域没有限制，借贷服务业务也更加的便利快捷。

三、在大数据时代背景下，我国的小微企业应制定哪些对策来应对金融需求

（一）我国大数据时代背景下，数据信息应开放与共享

我国的政府部门和银行掌握着大量的基础数据，但是它们之间信息不能联通，双方之间处在孤立封闭的状态，对于我国的经济发展是很不利的。所以需要我们建立起一个信息共享系统，开放数据，共享信息。将数据公开化、透明化，让这些数据更好的被各大银行所用，降低银行的运营成本，提高银行业务的业务水平。

（二）用户信息被泄露是当前最需要解决的问题

我国大数据时代背景下，数据信息应开放与共享，有好的一面，也有不好的一方面。不好的地方就是信息泄露太严重了，由于信息开放和共享，大量的数据被公开化、透明化，这就被一些别有用心的人利用了。我国的网络技术发展很快，没有相关的法律法规去管理，无法实现信息与技术同步。政府部门和用户不够重视信息安全，为其他的不法分子有了可乘之机。所以需要，我国的政府部门完善金融法律法规，让我们有法可依。另外，还需要用户自己注意隐私，提高自我保护意识。

（三）解决信用风险，提高金融服务水平

我国的个人信息系统还不完善，通过银行进行查询，会增加小微企业的金融业务风险。我国的银行应该对小微企业进行多方面的了解，收集数据，完善征信服务机制，为小微企业提供更好的服务。随着时间的推移，越来越多的数据得以开放，逐步解决了信用风险问题。

结束语

根据上文所叙述的内容可知，我国的大数据已经出现了，这就代表着我们迎来了信息爆炸时代，这个时代具有以下几个特点：1、种类多种多样。2、价值密度极低。3、数据量大。4、数据更新快。在这个时代里，微企业的数量在逐步增加，金融服务产品创新的活跃度也在不断的增加，成为可以为小微企业提供便捷融资服务的平台。大数据是我国小微企业生产、创新、增加市场竞争力的有效数据。小微企业以数量多、人员多，逐步成为我国的国民经济支柱。坚实的基础金融服务业是小微企业经济持续稳定增长的保障，我们以大数据为核心，利用现有资源，形成多层次、多元化的资金供给体系，提高金融业务服务水平，促进我国小微企业技术上的创新，加快经营方式的转变，为我国的国民经济发展做出自己的一份努力。

参考文献：

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