胡青

摘 要：新中国成立以来，我国的扶贫事业已取得重大成就，而进入新世纪以来，贫困问题更加复杂，贫困标准更加多维，扶贫工作进入了一个新的阶段。传统的财政扶贫面临着巨大的资金压力和返贫率高等诸多问题，金融市场不是完美无缺的，存在着失灵、系统性风险等问题，从而可能会加剧收入分配的不均和贫困程度。本文以农业政策性银行作为政府干预金融扶贫的代表，分析了政府干预农村金融和贫困减缓间的关系。

关键词：农村金融；政府干预；贫困减缓

一、当前我国农村金融业的现状

贫困长期以来都是困扰世界各国的社会问题，其中在发展中国家显得尤为突出。经过30多年的努力，全人类的扶贫事业取得了辉煌的成就。据世界银行的报告，全世界处于极端贫困人口减至7.02亿人，占全球总人口的比例从12.8%降到9.6%，这也是全球贫困人口首次降至10%以下。而我国是世界上最大的发展中国家，我国的扶贫事业为世界做出了巨大的贡献。联合国和世界银行在各自的研究报告中均承认，30年来，全人类取得的扶贫事业成就中，三分之二应归功于中国。中国也是完成全球发展目标最早、最有成效的国家，虽然中国贫困人口规模和发生率都出现了大幅下降，随着扶贫工作的深入，中国扶贫问题依然面临着严峻挑战。按照农民人均纯收入2 300元作为新的扶贫标准，比原先的贫困线标准人均收入1 274元大幅提高近8成。标准提高后，中国还有8 200万的贫困人口，占农村总人口的13%，占全国总人口近10%。

金融业在现代经济资源配置中占据核心地位，逐渐成为推动经济发展的主导因素。通过储蓄服务、信贷服务、企业融资服务以及保险服务促进扶贫工作，储蓄服务可以帮助贫困人群平滑收入和消费之间的时间差，缓解由于收入的不稳定而导致的贫困，也是银行信贷的重要资金来源。信贷服务可以通过为缺乏资金的贫困人群提供生产资金，来帮助他们摆脱贫困，通过对企业的融资支持来促进企业的资金周转，而企业发展又会提供更多的就业岗位来帮扶贫困。保险服务可以补偿突发灾难造成的财产损失，从而降低贫困人群的脆弱性。然而这种贫困减缓不是完美无缺的，会有很多缺陷、失灵，所以成为了政府干预的起。，在20世纪80年代，关于金融对扶贫的研究几乎处于空白阶段，进入21世纪，才日益得到实务界和学术界的普遍关心。

农村金融被公认为是一种“造血式”的扶贫方式，能从根源上解决贫困问题，据统计，农村设立的银行机构数量每增加1%，将降低0.34%的农村贫困率。经济增长的好处会自发地从富人流向穷人，使穷人从经济发展中获得好处，减少收入在贫困线以下的人口，我国是社会主义市场经济国家，金融市场不完善，市场化程度不高，存在着市场失灵，政府存在诸多管控。目前，在政府的干预下，社会保障支出规模的增加并没有降低预期贫困程度，但公共医疗卫生支出增长能较显著地减缓扶贫，农村金融的发展在短期内缓解了全国贫困状况，并改善了贫困人口的收入分配情况，但从长期看，它没有成为促进扶贫减缓的重要因素。

二、农村金融发展作用于贫困减缓的分析

农村金融发展通过经济增长作用于贫困减缓主要表现在以下几个方面。

（一）农村金融市场具有促进货币资金融通、优化资源配置的功能

金融功能的深化会直接影响一国经济增长、收入分配和金融服务的易得性，不会对以收入分配为主要标志的贫困水平造成深远影响。农村金融发展通过提供储蓄、信贷、保险证券等农村金融服务影响经济增长，可以促进经济增长、改变收入分配，而收入分配的变化又会改变贫困群体的收入状况，从而影响贫困状况。

农村金融功能的发挥是经济增长的关键，经济增长由消费者、企业以及政府等部门的投资消费支出构成。农村金融深化可以促进货币资金融通、优化资源配置、分散风险。基本功能是发动储蓄和转化投资。农村金融市场的发展在资金的需求方和供给方之间构架了一座桥梁，同时引导货币自发流动，优化资源配置，从而促进经济增长。

农户依靠消费拉动经济增长。农户在农村金融体系中同时扮演储蓄者和贷款人的双重角色。储蓄功能提高了农户家庭收入水平，平滑了消费，增加了农户家庭风险管理的方式，从而给家庭带来裨益。消费贷款的推出提高了农户的购买力，拉动了内需，刺激了产品的生产。教育贷款提升了农户家庭的发展潜力，从而能够促进经济增长。

乡村政府部门除了满足自身消费支出外，还对大型公共基础设施提供投资。投资的资金来源主要包括财政预算金，除此之外融券也是政府获得资金的重要来源。投资大型公共基础设施不仅直接促进了经济增长，也拉动了就业，农村金融发展为乡村企业融资提供了便利。农村金融市场配置效率使资金流向有需要的部门，使生产效率不断提高，推动企业技术创新，从而扩大生产和就业，促进经济增长。

（二）金融发展会促进经济增长，增加劳动就业机会

增加贫困人群的就业会改善贫困人群的初始收入分配状况，然而这里又存在着结构性就业问题。低收入者在教育、技能方面相对处于弱势，经济发展如果增加了高新技术领域的就业机会，那么贫困人群的收入状况反而会恶化。促进政府的收入和消费，从而影响收入再分配来改善贫困人群的状况，伴随着收入差距的改善，贫困人群占有少量财富的情况得到改变，从而会使收入增加，贫困得到缓解。

农村金融主要提供儲蓄、信贷、企业融资保险等农村金融服务。储蓄服务为穷人提供了一种安全的资产管理方式，储蓄存款的流动限制使其不能被随意消费使用，而被用于远期的需求，例如长期存款常用于养老和医疗储蓄，中长期存款常用于教育和生产投资。同时，储蓄还为贫困人群带来了一定的利息收益。储蓄可以平滑收入和消费支出之间的时间差，这对贫困且收入不稳定的人群抵御收入风险是至关重要的。储蓄能够帮助抵御突发事件对贫困人群的冲击，降低贫困的关联性，以免落入更贫困的循环之中。为贫困者提供信贷服务是除储蓄外又一重要的减贫方式。信贷的供给一方面增加了固定资产、雇佣劳动等生产性资本的投资，弥补了资金投入空缺。另一方面又增加了教育、科技的投入，增加了贫困人群的发展潜能。企业能否获得稳定的资金来源来弥补资金周转的空缺是其能否在农村运营的关键，对于扩张的企业，也是其扩大生产、改进技术的关键所在。农村金融信贷服务机构为企业提供农村金融通，不仅实现了自身的盈利，而且扩大了就业，从而减缓了贫困。

三、政府干预农村金融发展构建

政府农村金融贫困减缓主要通过政策性银行实现。中国农业发展银行作为我国唯一的农业政策性银行，在农村金融减贫中发挥了主导作用。

贷款用于支持特困乡镇公路建设、农村危房改造、农村水源治理、垃圾处理、土地综合治理、饮水工程和防涝工程建设。截至2014年末，中国农业发展银行累计发放基建贷款17 600亿元，极大推进了农村基础设施建设，促进农村生产状况改善，增加了就业，改善了乡村贫困现状。

政府干预金融发展对贫困减缓的控制变量为就业水平、受教育水平。就业人口比例的增加有利于增加收入，减缓贫困。在教育事业不断发展进步、科学技术成为第一生产力、产业面临转型的当下，更高的学历和更多的职业技能培训会对贫困减缓有较明显的影响。

政府干预下金融发展能有效促进农村贫困减缓，我国政府应该适当根据金融发展的不同阶段来合理实施政府干预政策，更加有效地促进金融扶贫的深层次推进。