沈绍炜

去年底前，有两则关于智能投顾的消息吸引了很多眼球，一是去年11月17日央行等部门联合起草的 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》首次将智能投顾纳入了监管范围；二是“宇宙大行”工商银行近期推出“AI投”，开始为普通投资者提供智能投顾理财服务，这是四大行中首家推出“智能投顾”服务的传统银行！

一方面，监管层开始规范智能投顾的发展，可以预见在未来，智能投顾将朝着更为健康和良性的方向发展；另一方面，随着传统银行开始推出智能投顾的业务，未来，智能投顾领域的竞争也将更为激烈！

必要性

在2013年6月份余额宝横空出世之前，普通的客户尤其是小额存款客户（存款低于5万）在传统银行基本没有办法得到金融投资理财服务，其原因主要有如下几点：

银行理财经理严重不足。一般一个银行网点就1？2位专职的理财经理，而理财经理每一天又面临着银行各种内部流程的业务考核，能真正服务客户的时间少之又少，而一般每个网点的个人存款量在2？5亿之间，覆盖了近万个客户，1？2位理财经理非常明显只能服务银行最重要的客户，对很多中小客户，他们是没有时间覆盖的；

金融投资专业性强波动大。除了理财经理人员不足以外，金融产品的复杂性、专业性及波动性也对投资理财服务提出了很高的要求，现在银行基本就是个“金融超市”，除了银行传统的存贷信用卡业务以外，还有代销的基金……