李煜

[摘要]房产抵押贷款是目前常见的贷款形式，也是银行信贷业务的重要板块，在政策、信用风险、信息不对称、经济形势等因素的影响下，银行的房产抵押贷款中，存在各种各样的法律风险，影响了银行的合法权益。本文针对房产抵押贷款的法律风险进行分析，并探讨相关的防范措施。

[关键词]房产抵押贷款 法律风险 防范

房产抵押贷款是银行信贷业务的一个重要组成部分，但受国际金融环境、国内经济形势和法律法规、行业政策、信用风险以及信息不对称等因素的影响，房产抵押贷款存在较多风险。其中，有的风险是临时性的，对银行影响较小；而有些风险是系统性的，对银行会造成全局性的影响。因此需要正确认识房产抵押的法律风险并积极进行防范。

一、房产抵押贷款的法律风险

（一）《担保法》的影响

银行在办理业务过程中将不得设定抵押权的房产作抵押以实现债权会造成法律风险。抵押人若抵押的是己出租的房产，承租人在合同规定的期限内仍继续享有租住的权力，这使得如果抵押人故意在抵押前隐瞒银行对房屋进行出租，可能会导致房产拍卖、变卖等受到影响，从而导致银行需要承担风险。

（二）新《破产法》的影响

由于新《破产法》规定债务人的财产需要随时清偿破产费用和公益债务，导致银行债权回收受到影响。这些规定使得抵押人即使将房产先抵押给了银行，企业破产后，抵押给银行的财产仍会被破产清算管理人变现以优先清偿其他债务。……