张瑶　何爽

[摘要]余额宝是一种新兴的互联网金融业务，正以迅雷不及掩耳之势介入到生活与生产之中。余额宝中的存储功能与理财功能部分争夺了传统银行中散户的资金，尤其是余额宝直接与天弘基金合作，其利息要远高于银行的活期存款利息，而其风险又低于各种理财产品，使其相比较而言具有较强的竞争优势，因而对传统银行业是不小的冲击。本文从分析余额宝的发展现状及趋势入手，剖析其对传统银行业的冲击，及传统银行业应对余额宝冲击的一些对策。

[关键词]余额宝 商业银行 传统业务

20世纪90年代以来，计算机技术的迅猛发展，推动了互联网经济时代的到来。互联网金融的发展，在一定程度上推动了传统银行业的创新与变革，也在经营模式、经营理念等方面带来了一定的冲击。而在互联网金融的冲击下，银行业如何通过自身的变革取得进一步的发展，是研究的重点方向。本文以余额宝为例说明互联网金融的基本发展情况及其对传统银行业的影响以及一些对策。

一、余额宝的产生与发展

（一）余额宝的产生

余额宝是建立在支付宝基础上的一种余额增值模式，采用支付宝公司和天宏基金合作的基金直销模式。2013年6月17日，余额宝正式运营。余额宝一上线就得到了广大支付宝用户的支持，上线不到一个月的时间，转入余额宝的资金规模就达到百亿元。因余额宝具有低门槛、申购赎回便捷及兼具购物支付等多种优势，目前已成为一种极受欢迎的平民理财之选。……