孙丽

内容摘要：经济进入新常态阶段后，我国银行业不良贷款高速增长现象突出。本文在分析了新常态经济及不良贷款特点的基础上，从宏观经济、政府监管、借款企业和银行自身管理四方面，采用定量和定性结合的方式，探寻了在新常态下不良贷款的形成原因，进而提出了应对措施。

关键词：经济新常态   不良贷款   应对措施

引言

随着我国经济进入新常态，银行业不良贷款暴露加速，不良贷款额和不良贷款率“双升”。以我国银行业的主体商业银行的数据为例，2012年至2016年，不良贷款余额及不良贷款率从0.4929万亿元及0.95%，增长至1.5122万亿元及1.74%，严重侵蚀了银行利润，影响我国金融系统安全，存在系统性金融风险的隐患。新常态下不良资产问题已经成为银行业管理的当务之急。

对于不良贷款的成因，我国学者从宏观经济、政府影响、银行和借款人等多方面进行过研究。在宏观经济研究方面，主流观点认为银行业是典型的顺周期型行业，宏观经济形势良好时，银行不良贷款率下降;经济衰退期，银行不良贷款率上升。如李红梅、李剑（2010）通过实证分析，发现不良贷款率与GDP、投资、消费及CPI等宏观经济因素存在较强的负相关关系，与失业率呈正相关关系，与M2增长率有强烈的负相关关系。在政府对银行不良贷款的影响方面，学者们主要从我国政府在金融体制改革及市场化进程中独特的定位及行为出发来进行分析，主要有政府过度干预、政府宏观调控政策及预算软约束理论等。……