毕德旭

内容摘要：本文针对银行金融卡被盗刷的犯罪现象，探析了伪卡交易这一犯罪行为的法律认定、密码泄露过错的举证责任、民刑交叉审理、民事诉讼主体等问题，并基于商业服务的视域就预防银行金融卡被盗刷提出了相关的建议。

关键词：银行金融卡   盗刷问题   法律建议

银行金融卡被盗刷的相关法律问题分析

案例分析。蔡先生是秀屿区一家银行的储户，2017年12月9日，他突然收到短信，提示自己的借记卡账户在境外被人通过ATM 机分5次取款，含手续费合计8213.28元。蔡先生马上找到银行，银行方面称钱款被人在柬埔寨取走，蔡先生与银行协商，要求银行赔偿被拒。蔡先生向秀屿区法院起诉，称银行有义务保护存款安全，存款被盗，银行负有不可推卸的责任。在法庭上，蔡先生称交易发生时其本人和涉案银行卡均未离开莆田，同时监控录像显示，在ATM 机上操作的取款人并非他本人，并提交了存折和银行卡。银行辩称，蔡先生一直未证明其银行卡被盗刷，银行提供的借记卡符合安全规定，没有证据表明该卡被复制。银行卡密码具有唯一性和排他性，是蔡先生为其本人利益所设定和持有，除非蔡先生泄露密码，否则他人无从知晓，蔡先生应对未授权他人进行取款及未将银行卡密码外泄负有举证责任。秀屿区法院审理认为，持有银行卡和输入正确密码是完成交易的必要条件，银行未能辨识借记卡真伪，应担主责;另一方面，蔡先生对其银行卡密码也有妥善保管义务，因此其对存款损失也有过错。……