文/姜超峰

浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，违规办理信贷、同业、理财和信用证等业务，向1493个空壳企业授信775亿元。最近，四川银监局对浦发银行成都分行罚款4. 62亿元，对浦发银行成都分行原行长等一干人员分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款处分，相关涉案人员已被依法移交司法机关处理。

同时，新年伊始，银监会发出通知，2018年要进一步深化整治银行业市场乱象。其整治工作要点，共8个方面 22条。

一些银行违规违法的手法乱迷人眼、触目惊心。仅仅在 10年前，我还在为银行业的多元化经营叫好，为成功化解美国金融危机带来的风险而庆幸，今天却在为银行业的乱象而痛心。 22条指出，一些股份制银行股东虚假出资、抽逃或变相抽逃出资；股东入股资金来源不符合要求，以委托资金、债务资金或其他非自有资金入股；股东委托他人或接受他人委托持有银行股权，存在隐形股东、股权代持等现象；股东乱作为，频繁变更或违规变更股权，或挪用银行资金进行股权交易和并购活动，或滥用权利损害商业银行、存款人、其他股东利益；主要股东直接干预银行经营管理，进行利益输送等。以上表明，乱象已到达顶层。

银监会在分析浦发成都银行问题的原因时，总结了三条：一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、过度追求分行业绩考核在总行的排名。三是合规意识淡薄。绕开总行授权限制，化整为零，批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。

我认为，形成银行业乱象的原因还有：其一，银行业市场化改革不到位。存款利率与贷款利率之间的利差有5个百分点，垄断的高利差助长了某些银行的高傲，只会釜底抽薪，从来不会雪中送炭。几年前，原重庆市长黄奇帆说：这一波的危机都是金融闯的祸。银行业是服务业。对利益的追逐使银行不讲诚信，把正常贷款变为理财、中利贷、高利贷。其二，民众的闲散资金需要找到高收益的通道。股市涨跌波动大，一段时间被人操纵，大起大落，心有余悸。互联网金融迎合了这种民众资金的需求，迅速崛起。实际上是对传统银行利率保护的抗议。但也出现了e租宝之类的庞氏骗局，给金融业和老百姓带来巨大损失。1月 21日，央视又揭露了钱宝网的骗局，也是利用了人们的追逐高利的贪欲心理。其三，金融监管和鼓励金融创新的界限不明确，造成几年内对金融违规违法事件态度不明，首鼠两端，所有的管理部门都不知该不该管这事。短短两年之内，几千家P 2 P公司出现，实体企业融资成本高达 15%以上。如此高的回报引诱银行压缩表内业务，与基金、信托、P-P结合牟取暴利。e租宝、泛亚、钱宝等非法集资动辄几百亿元的活动，政府和相关部门难道没有察觉？2015年，人民银行十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，2016年 10月，国办发出互联网金融风险专项整治工作实施方案。可见管理部门认知的反复。其四，银行业的高利润诱发金融财团的出现，他们用非法手段控制银行、保险、基金等金融渠道。短期内筹集大量资金控制优质企业和行业，抽干其血液之后迅速脱身。其实，所有拥有现金流的企业都想分金融高利润的蛋糕。其五，银行业从业人员的高收入使得他们铤而走险。高收入引诱他们创造更好的业绩，以获取更多的奖金。为此甚至欺骗上级，做假账、假合同、假风控、假认证、假项目。高收入还使他们出了事故不报告，千方百计掩盖。此外， 22条还指出，绩效考评指标设置不合理，合规经营类指标和风险管理类指标权重低于其他类指标，或业务指标层层加码；设立时点性存款规模考评指标，或设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标。

我们热切期望金融整改取得成效。毕竟，当下我国真正的危险在于无金融控制的能力、无风险认知的能力、无主动作为的压力，在于金融腐败者的内外勾结。资金的快速流动性，可以迅速淘空国家的财富。明白这一切，才会明白党中央防范系统性金融风险的决心为何如此坚定。C