郑旭芬

作为一名金融行业的老员工，我所要讲述的，却是刚参加工作时所经历的一次违规违纪事件。这次事件，确实是我此生所难以忘记的经历，事隔多年依然历历在目，当时那种忐忑不安、冷汗涔涔直下的情形，直到今天都深深映在脑海里，时刻提醒我合规意识的重要性，合规理念对于银行员工自我保护和银行资产安全的作用。

2004年，刚刚从学校毕业的我，被分配在乡村地区的一个分理处，日复一日地做着枯燥乏味的柜面工作。在日常的工作当中，老员工会时不时地提点，这一点不能做，那一点是违规的，但总的来说，还是应对日常工作当中的琐碎细节占据了比较多的时间。毕竟作为走上柜台仅仅几个月的新人，大部分精力都用在了适应新环境和繁忙的工作节奏上，对于合规的理解，也大不了是几张传票、几笔差错而已，认识是浅薄甚至无知的。然而几天后发生的事情，给了我非常深刻的教训。

那是一个月底，分理处的会计笑吟吟地走过来，对我说，为了完成她的揽储任务，需要从他人账户里取16万块钱到自己账户里，她是知道密码的。我问，存折呢？她答，没带。我犹豫了一下，说，这样不好吧？没关系，是我姐的。过了月底马上还回去。她笑吟吟地答道。然后径直走过来，亲昵地靠在办公桌边，说，来，我把账号报给你，取一下吧，我给你授权。2004年，16万块钱还是比较大额的一个数字，而对于业务的控制也没有如今那么完备，比如说在无卡取款方面的控制，就不像现在这样，必须要刷卡才能取现，当时的账号是靠手工就可以输入的。我呆了一下，笑容开始僵住，意识到这样不妥，心里开始打鼓，衡量来衡量去，最终，还是取了这笔钱。而本应打在存折上的取款记录，就被随意地打在了一张白纸上。

取完以后，整整两个小时，我都在想这件事情到底要不要紧，无心工作。这位老员工是一位非常亲切的大姐，说话和颜悦色，做事也细致周到，业务上非常突出，对于新员工的传帮带也做得非常好，我内心对她是非常信任的，甚至有一种亲近感。然而，这件事让我意识到，亲切的大姐也有短板，对于银行的工作制度和合规红线，她并没有这样一个意识。想了很久，终究是内心的危机感占了上风，我悄悄拿起手机，给分理处主任发了个短信，把事情描述了一下，作了一个简短汇报。几分钟以后，会计大姐的手机响起，主任急匆匆地教育了一通，听她接电话的语气，主任的语气应该是比较严厉的，最后他严令这笔业务必须马上抹账，并且说明原因。这件事情才算告一段落。

事后，这位老员工心情非常不好，觉得我的反反复复使她落入非常尴尬的境地，质疑我为什么不当场拒绝？这样不是在故意整她吗？而我也觉得很冤枉，看着大姐在一边抹眼泪深觉委屈。人情战胜了制度，得到了非常深刻的教训。

万幸的是，这件事情并未产生严重后果，然而大胆假设一下，假如，大姐不是由于自身合规意识淡漠，而是真的想作案呢？后果是非常可怕的。无论是对于个人还是对于银行，都会产生不可承受的后果。许多案件之所以会发生，并非由于经办人员有意为之，而是由于人情因素、合规意识淡漠，不知不觉当中给了案件萌芽的机会。心防之重，重于泰山。之所以会产生这样一起违规事件，经过分析反思，我觉得，是以下的因素造成的：

一、从我自身来说，合规意识不强，人情大过制度。严格执行制度，抵制各种违规行为，并不是嘴上说说，而是需要以坚定的信念、坚持的决心去践行的。面对亲人、朋友、甚至工作当中前辈的不理解，只有始终按规办事，让制度得以实施，资金安全防范才有保障。明职责、细制度、严操作，人人讲合规、处处显合规，才能将各种隐患消除在萌芽状态，铸成银行风险防范的基石。

二、从银行的角度来说，对于员工的合规文化教育存在缺失。十几年前的合规文化氛围，与今时今日相比，确实差距极大。正如那位老员工，我想她也不是故意要违规，也并不想作案。但无折取现这样的事情，放到今天确乎难以想象，甚至是非常荒诞的。当时当刻，尤其是作为一名老员工，合规文化的意识之淡薄，对制度执行之随意，放在今日回想起来，甚至觉得有些不可思议。十几年间，银行业与时俱进追随时代发展，因忽视合规产生的种种血泪教训、因合规文化脱节而产生的不可避免的阵痛，让银行业警醒反思，也让合规风险管理机制得到长足的进步与发展。当银行业从粗放式管理的套路中逐渐走出来，从各方面建立一整套有效管理的职业行为规范和方法、相应的激励和约束机制，合规文化的氛围自然逐步形成、深入人心，像无折取款这样不可思议的违规行为已不可能有滋生的土壤。然而我们依然需要擦亮双眼，保持警醒，因为违规行为总是多种多样，以各种面目出现，只有保持足够的学习，获得较丰富的经验，借助各种手段，主动、独立的分析一个行为当中的风险蕴藏，坚持原则并向有关部门和领导报告违规风险的情况，才能做到控制风险“有土必争”。只有形成上下结合，全面执行的合规文化，才能让合规经营的旗帜高高飘扬。。

三、科技控制方面存在的漏洞。抛开合规意识和银行的合规教育体系不讲，我所亲身经历的这个事件，有一个极大的漏洞就是取款居然不需要存折（卡）。单凭手工输入账号、输入密码，就可以完成一笔操作。客户的大额资金，就可以被随意划转。当时的科技手段，放到今天来讲，当然是非常落后的。但我们也可以从中得到一点教训，也就是科技手段、技术支持的重要性。目前许多银行，对于风险控制与科技的结合，都是相当重视的。当合规文化与科技控制手段双剑合璧，信息科技风险监测与保障体系对银行日常运行进行保驾护航，银行的风险防范能力、抵御风险的屏障牢固度就会大大加强。所以，科技之于合规举足轻重。加大科技投入，以信息科技作支撑，确保信息技术系统能够满足合规要求，推动业务向前发展，是每个银行都需极其重视的。

今时今日，多年银行工作的磨砺，我也成为了一名老员工。回想起所经历的这次难忘的违规违纪事件，感慨良多，但除了感慨，更多的是理性思考。“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，需要银行从制度上、管理上的种种引导和牵制，需要科技支持、技术保证，更需要管理层提炼合规价值理念，为整个银行的合规文化塑造引领方向。当渗透式实施成为抓手，合规文化理念渗透到业务条线、基层员工、中高层领导之中，管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为，则种种奇葩的、危害巨大的违规行为都会失去其滋生的土壤，我们银行的风险才能降至最低，才能在日益激烈的银行业竞争当中立于不敗之地。endprint