本刊讯 “防风险”“治乱象”是金融领域的工作重点。2017年末召开的中央经济工作会议将“防范化解重大风险”作为今后3年的三大攻坚战之首，金融监管作为防范重大风险的有力抓手，也被赋予了更高要求。

2017年开出行政处罚单3452件

早在2017年年初，银监会主席郭树清就强调，银监会将坚决治理各种金融乱象，把防控金融风险放到更加突出的位置，确保不发生系统性金融风险。从2017年的工作来看，针对银行发生的一些案件，银监会快速立案、依法取证、严肃查处，开展“三三四十”等专项治理活动，对金融乱象比较集中的领域进行了重点清理。

银监会数据显示，2017年，全系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元；处罚责任人员1547名，其中罚款合计3759.4万元，对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。同时，银监会坚持边防控风险、边堵塞漏洞、边形成机制，全年弥补监管制度短板10余项，监管有效性得到增强。

重拳出击整治“十乱象”

在“十乱象”的惩治方面，银监会加大监管筹码，各级监管机构共发现问题3.13万个（次），涉及金额3.56万亿元。

就银行本身来说，在公司治理方面的乱象主要为股东不作为或乱作为。具体表现为股东资质条件不符合监管要求；入股资金来源不符合自有资金要求；银行股东将银行作为其“提款机”，以贷款、理财、信托计划等形式为实际关联方提供资金用于股权投资或兼并重组等。

从监管层面来看，未经批准擅自设立分支机构、超授权分支机构开展同业等表内外业务的问题较为普遍，潜藏着较大的风险隐患。

在内控管理层面主要存在三类乱象。一是不当销售，主要表现为假借机构名义私售“飞单”；销售非保本理财时，虚假宣传、承诺回报、掩饰风险、误导客户等。二是内外勾结造假违法，主要表现为未尽职调查向壳公司发放贷款、内外勾结骗贷或挪用银行资金。三是涉及非法金融活动，主要表现为银行员工直接参与或利用机构名义参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客等，个别员工涉嫌金融诈骗、非法吸收存款等违法犯罪行为。

强监管成未来趋势

经过一年的乱象整治，理财、同业、资管业务出现不同程度的收缩，资金空转程度减缓，脱虚向实效果显著。

记者了解到，目前，乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等严重干扰金融市场秩序的不规范行为得到初步遏制。银行间相互购买、代持理财产品现象得到缓解。

值得关注的是，国际上对银监会治乱象成果也持正面态度。此前，国际货币基金组织（IMF）总裁拉加德访问中国银监会，认为中国政府采取的监管措施是及时、恰当、有效的，符合金融发展的客观规律与内在逻辑，有助于降低中国的债务杠杆和“影子银行”风险，应当继续坚持和巩固。

郭树清强调，监管、防风险依然是2018年监管的主旋律，进一步深化对银行业的整治仍然是重点工作之一。银监会将继續巩固上一年成果，重点聚焦八个方面，包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险。（晨曦）