姚雨泽��

摘 要：金融风险及其防范措施是当前社会高度关注的热点问题，所以，金融风险点越来越受到重视。从金融风险点的来源入手分析，并分析探讨了金融风险的预防措施。

关键词：金融风险；预防；措施

中图分类号：F83 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.05.049

0 引言

随着金融市场的自由化以及全球化发展加快，各种金融工具也不断涌现，使得金融风险的诱因急剧增多，且越加复杂。因此，必须了解金融风险点的来源，采取一定措施防范金融风险。

1 金融风险点的来源

1.1 来自区域性的金融风险

一是产能过剩企业带来的风险。企业如果出现产能过剩情况，不仅会使企业的资金被大量占用，还会将银行不良贷款的坏账率提高，导致银行不良资产增加，从而造成企业融资困难，银行承担的风险过高，一旦经营不善就会对金融业造成巨大风险。

二是地方政府债务大规模增加带来的风险。地方政府债务依赖的融资平台的某个环节出现问题，极易出现连锁反应。目前我国拥有的地方政府融资平台有1万多家，其大多數属于县级政府融资平台。而利用融资平台达到的举债规模远超过了当地政府财力限度，且盈利水平低，变现能力弱。

三是房地产投资市场带来的风险。根据相关统计数据发现，80%以上的银行抵押品中为房产抵押。日后房产抵押价值一旦下降，银行由于违约很可能承担“断供”金融风险，还会因此导致房地产开发商房产销售出现停滞现象，资金链断裂，而给银行带来巨大的贷款损失，甚至严重破坏整体经济。

四是互联网金融风险有增无减带来的风险。据统计，今年上半年，P2P网络借贷领域新发刑事案件涉案金额285亿元，涉及37.5万人，同比分别上升85.8%和127.3%。此外，还存在第三方支付领域，私自挪用客户的备付金以及客户的沉淀资金；以股权众筹名义从事股权融资业务等现象。

五是投资理财融资带来的风险。据统计，今年上半年投资理财领域新发刑事案件中，民间投融资中介机构类案件674起，涉案金额140.4亿元，涉及8.7万人，几乎遍及全国各省份。由此可见，其所带来的风险是多么巨大。

1.2 来自系统性的金融风险

一是不良贷款形成呆账的风险。随着经济增速下降，银行业利润增速下降，而不良贷款却上升。比如，一些地方为了完成房地产去库存的任务，通过加杠杆的方式，降低住房按揭贷款利率及首付比例，吸引民众买房。一些购房者使用首付贷、消费贷等形式加杠杆，导致债务风险上升。

二是影子银行资金断裂的风险。近年来，“影子银行”虽然在金融行业发挥出来积极促进作用，但是，由于影子银行的高融资成本、高杠杆率等，也给融资带来了巨大的风险。其资金很大一部分投进了房地产行业和矿业等，这些行业收益率很高，但这些行业发生的变化会将影子银行的融资风险放大。

三是金融机构自定利率的风险。这种风险大多在外币市场比较常见，因为外币市场的大额外币的存款利率是由其机构自定利率，银行以利率当作在市场竞争的有利优势，导致存款利率的上升幅度比贷款高，使得收益明显下降。

四是混业经营短期融资的风险。我国证券和银行机构进行短期融资；银保合作和银证转账；证券机构股票质押贷款；类似集团混业经营的金融控股子公司研制跨出行业交叉性的金融工具等，均可能使金融风险快速在个行业各领域之间转移扩散，从而形成系统性的金融风险。

五是金融体系的流动性风险。流动性风险是银行面临的重要风险之一。银行一旦发生流动性问题就极易发生挤兑，而一家银行出现挤兑情况就可能使存款人对整个银行体系产生质疑，出现全面挤兑现象，从而形成系统性金融风险。

2 预防金融风险的措施

2.1 创建数据信息采集以及共享平台

防范系统性金融风险的首要任务就是对数据信息的有效收集及共享，这是得到了很多国家证明的。从我国当前的风险监管情况来看，在数据共享方面央行还需不断创新改革，我国在还可从法律层面将数据信息收集及共享的障碍消除，共享信息能预防金融风险监管机构在信息收集中重复收集，从而降低成本，所以，应积极创建数据信息采集和共享平台。

2.2 加强对系统性风险的分析

在发生金融风险之前是有预兆的，所以，我们可以事先做好相关风险预警预防机制，形成有效方案。首先，要求各商业银行将存款支付准备工作做好，按照有关的法律法规的标准及要求，实时且保量交付存款准备金。其次，设置多道防线，增强抵御风险能力，尤其是在资金流动率上面，应加强监管，尽可能将风险控制最小范围，以及将风险所带来的损失降到最低。最后，加强风险防范责任制的签订工作，实行层层签订分析负责，将防范金融风险工作落到实处，增强风险控制管理意识。

2.3 建立并完善监管协调制度

我国目前实行的“一行三会”监管协调机制在监管金融风险上具有一定优势。实行这种机制能让每一机构明确自身的职责，在各自领域汇总发挥出积极作用，还能适当分散权力，防止监管权力过于集中。但是其协调性还不足，特别是金融监管政策和财政政策之间存在协调性不够情况，财政政策在防范金融风险和信贷过渡过程中并不灵活，尤其是政府支出这块。地方政府的财政收入的一个重要来源就是房地产，房地产也是发生金融风险的集中地。所以，需对其加强有效监管，建立协调机制，使金融监管政策、财政政策和货币政策之间具备足够的协调性。

2.4 加强宏观调控和金融监管

由于我国目前开放经济具有准固定汇率制度资本管制和持续的“双顺差”等特点，导致我国对金融实行宏观调控变得更加复杂化。可通过采用原有的外汇政策以及货币政策，以及利用一些政策工具，例如将汇率浮动的空间增大，利用这一政策，可大大减少外汇的积累，从而使资本流入对货币供给的扩张效应减缓；加大外汇市场建设力度，干预人民币汇率，有利于稳定汇率；中央银行为稳定汇率避免人民币汇率上升，此时又必须在外汇市场收购外汇资金，这时就可通过发行债券，利用债券所获得的资金收购外汇。

2.5 完善市场和加强金融机构风险防范能力

为提高金融机构的抗风险能力及防范风险能力，央行需秉持公平公正公开原则，使金融业的透明度不断增强，比如央行可根据实际情况，适当增加其工作的透明度，将处理金融风险的一些程序作公开处理；也可加快金融机构的信息披露；将舆论监督作用充分发挥出来等。同时，还可通过股份制改革措施，推进国有企业及金融企业产权制度改革，使产权实现多元化，发挥出其应有的作用。在金融监管基础上金融控股企业和其他综合经营企业积极发展各种金融业务；还可设立正负面清单方式，使金融创新和金融风险防范有机融合，调整金融机构的资产负债结构；加大产品创新，促进金融机构树立面向市场的以客户为中心的经营意识，使其服务质量、能力以及盈利能力均有所提高，提高金融机构的竞争实力，从而提升其经营能力，增强抗风险能力。另外，还可完善我国的金融市场，大力发展保险市场、资本市场以及期货市场等，并加强金融市场的基础性制度及监管机制建设，并健全金融市场的交易、清算等系统，推动金融机构实现改革，并提升金融机构的风险防范能力、加强对系统性风险的分析、建立并完善监管协调制度。

3 结语

综上所述，我国金融风险的主要来源包括来自区域性的金融风险和来自系统性的金融风险，这些风险并通过创建数据信息采集以及共享平台、加强宏观调控和金融监管、完善市场和加强金融机构风险防范能力等金融风险防范措施来有效化解及防范我国金融风险，才能面对由于金融环境的变化及国外银行的挑战，提高金融效率，保障我国经济实现稳定、健康、可持续发展。

参考文献

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