汤欣悦　谢依璇

摘要：在借贷消费产品层出不穷，而大学生拥有较充足可支配收入且掌握互联网等各种消费手段的前提下，其消费行为及消费结构更容易受到借贷产品的影响。文章利用调查问卷和访谈法收集数据，在对大学生生活费分层的基础下，探究借贷产品对大学生消费的基础影响及各种促进作用和消费诱导。

关键词：生活费分层；消费结构；消费诱导

借贷消费类产品于2015年大量出现，至2016、2017逐渐风靡。目前大学生用户也加入借贷产品的使用并成为其瞄准的重要对象。随着大学生使用增加，由于网络平台借贷存在诸多问题和隐患，给大学生本身和家庭及学校都带来了一系列影响。目前针对大学生借贷行为，已有对其借贷消费的动因、使用心理探究及借贷的消费风险、法律风险挖掘。在引导教育方面，提出了高校借贷引导教育及高校与社会联动的网络管理。本文将于消费习惯的改变探究其对大学生行为的影响。

据2017年“蚂蚁金服”官方数据，“蚂蚁花呗”使用人群中90后约占4500多万。而在部分商家与“蚂蚁花呗”合作后其销售额平均提升了23%。且各种小额借贷类产品及信用卡产品将特殊目标受众瞄准大學生后，大学生的消费结构的变化更值得探究。由于“蚂蚁花呗”2017年在信贷类产品使用排行中排名第一，本文以蚂蚁花呗为例探究消费信贷产品。

一、大学生消费基本情况

（一）数据来源

数据以徐州工程学院学生2017年平均月消费额及借贷额度为基础。……