何芸

摘 要：本文以宜昌市旅游金融产品为研究对象分析了宜昌市旅游金融产品的发展现状，其中包括了宜昌市现阶段旅游金融产品的成果；通过问卷调查分析宜昌市旅游金融产品发展的不足之处，最后结合宜昌市实际，运用所学的理论知识，对宜昌市金融产品的开发现状及发展前景提出对策建议。

关键词：宜昌；旅游+金融；旅游金融产品；发展对策

一、宜昌市旅游金融产品的发展现状

（一）SWOT分析

1.优势

（1）拥有技术平台（电商）。比如现阶段的去哪儿、携程、途牛等在线旅游网站都在自有旅游业务基础上，通过互联网平台跨界与金融机构合作，并推出了自己的旅游金融产品如途牛宝、携程宝、程涨宝等。

（2）新型旅游金融服务产品不断涌现。旅游金融产品在我国的最新动态变现为电子支付平台建设，例如近年来的新产品-支付宝卡通业务，表明电子支付与银行卡真正实现了贯通，也表明银行对第三方支付的认可，另一种就是宜昌市旅游局发行的“旅游年票”磁卡等。

2.劣势

（1）产品缺乏创新性。目前宜昌市的旅游金融产品差异化不明显，其创新意识也并不主动，竞争力相对薄弱，难以有效吸引客户群。

（2）从业人员整体素质有待提高。懂经营，善管理的高层次专业人才比较匮乏，发展要求创业团队本身要具备相应的综合素质，需要宜昌市积极吸收高新技术人才。

3.机会

（1）宜昌市政府政策的支持。2017年12月，《宜昌市旅游业发展“十三五”规划》正式发布，宜昌市委市政府将旅游列入全市十大千亿产业之一，全面推进全域旅游发展战略和旅游产业转型升级、提质增效，旅游实力进一步增强；同时，宜昌市政府安排了大数额的国债资金加强旅游基础设施建设，并大力支持红色旅游、发展乡村旅游。

（2）顺应“全域旅游”的发展潮流。2016年全国旅游工作会议上提出了“全域旅游”的发展理念，即从封闭的旅游自循环向开放的“旅游+”融合发展方式转变，加大旅游与农业、林业、工业、商贸、金融、文化、体育、医药等产业的融合力度，形成综合新产能。

（3）项目融资和贷款的支持。近年来，宜昌市与长江皇家游轮、喜来登酒店、兴山旅游三方于2008年签约合作综合开发了3个项目，项目总投资达18亿元，投入力度较大，而在2017年，宜昌也续建重点旅游项目39个，总投资达84.87亿元，据统计到目前为止完成的投资已达6.19亿元。

4. 威胁

旅游局势的动荡。三峡游轮每年8月至11月间与欧美等旅行社签订次年订单，宜昌各大出境旅行社信息显示，目前出境旅游价格全线下跌，欧洲游报价下降超过20%，美国下降约10%。

（二）已有成果

1.“宜昌市民e家”APP

微信界面为“市民e家”的微信公众号界面，宜昌市全新的“宜昌市民e家”V3.0版本于2016年7月5日由市智慧城市建设办公室正式向市民发布。此次上线，新增了市民卡等8项多功能服务。

2.宜昌市民卡与三峡景区旅游卡

宜昌市民卡发行主体是市政府、发放形式是免费发放，此卡将旅游与金融结合在一起，兼具社保、医保、就诊、金融、旅游等各项功能于一体。三峡旅游卡发行的委托方是宜昌市商业银行，其功能于2017年6月也已正式开通，当地市民持本人市民卡到宜昌公交集团IC卡管理中心即可开通旅游年卡功能。

3.“金融早春行”金融合作项目211个

根据《宜昌日报》报道，“金融支持湖北经济发展早春行”宜昌站活动2018年3月9日在城区启动，此次活动受到了宜昌市民的关注，本次签约活动共促成金融合作项目达211个，除银政战略合作的1800亿元外，达成金融合作协议金额总计337.8亿元。

二、宜昌市旅游金融产品开发及应用发展存在的问题

本次调查的统计样本有几大特征：21-30岁是消费主体，占比高达88.64%；月均税后收入在5000元以下占比最高，高达70%以上，其中学生的比例最高；总体学历水平较高，专科及以上学历占比最高，达80%以上，其中本科学历高达79%；在调研对象中，学生所占群体比例较大，占整个样本的2/3。

（一）旅游金融产品的认识方面分析

从问卷结果分析中，我们可以看出78.85%的游客对于旅游金融产品了解不深，但是在自己旅游消费过程中又接触了许多金融服务，说明人们在不知不觉过程中使用了旅游金融产品而不自知。这一发现深刻体现出大众对旅游金融产品这一新型概念不够了解。同时，旅游保险和信用贷款的占比仅分别为15.38%和5.77%，说明消费者对旅游保险产品缺乏系统认识，70%以上的人对于宜昌市开发旅游金融产品持积极的态度，表示愿意了解，这一结果对宜昌市旅游金融产品的研发具有重要的指导意义。

（二）旅游金融产品功能设计分析

通过对问卷的统计，我们可以发现大众对于宜昌市开发旅游金融产品的功能方面是希望能够有保障并且多功能的产品，特别是在风险管理功能和清算支付功能方面占比均高达78%。反映了当今社会金融产品存在风险信赖问题，说明大众对于旅游金融产品的安全性存在不稳定性和急切性。

（三）旅游金融产品的应用感知分析

为调查游客购买旅游金融产品的意愿及应用感知的情况，现假设三款旅游金融产品。一为储蓄增值型，调查结果显示，消费意愿占比达67.30%，属意愿型；二是为以爱情为担保的增值型，结果显示，购买意愿占比达63.46%，也属意愿型；三是为贷款旅游，结果显示，游客的消费意愿占比达57.69%，亦属意愿型。从这一调研结果来看，游客对于储蓄和借贷的消费方式都能接受，而且最重要的是无论是储蓄还是借贷，游客接受的方式基本是一致的，而意愿消费中影响旅游金融产品消费的一个重要原因就是预期收益率。同时，结合问卷，我们从对第二款购买以爱情为担保的储蓄增值型旅游金融产品的意愿可以看出，婚姻状况对这一意愿有较为显著的影响；另外，从对第三款贷款旅游的消费意愿中，我们可以发现目前大眾逐渐接受了分期定额还款的贷款方式。

（四）调查结论

1.政府投入资金力度不够

根据最后对于宜昌市的旅游金融服务质量评价的满意程度，我们可以发现，不了解的占比还是相对比较高的，几乎多项占比达22.73%，而非常满意的占比程度是相对较低的，最低占比仅13.64%，说明宜昌市当地的旅游金融服务是不够到位的；而造成这种局面的原因与政府的支持力度是密切相关的，比如银行网点的分布、服务设施现代化等的满意程度是需要依靠政府的资金投入力度的。

2.旅游金融产品及其衍生品还不够丰富

游客对于宜昌市开发新的旅游产品的期待值占比高达80%，说明宜昌市大众心目中非常有潜力开发旅游金融产品的城市，而目前，宜昌市所开发的产品是远远不够的，在问卷调查中，通过第16题，我们可以发现在预付储值卡、旅游保险、旅游信贷这三种旅游金融产品上，消费者使用率是最低的，说明目前旅游产品的种类有待丰富，旅游保险产品、旅游信贷产品等都是旅游金融的产品潜力股。

3.旅游金融产品的宣传力度不够

问卷显示不了解及一般了解旅游金融产品的程度高达75%，这说明大众对于旅游金融产品基本是不了解的，但却在旅游的方方面面，如景区、餐饮、住宿、购物、交通、娱乐等，接触了金融服务或使用了旅游金融产品，这说明其宣传力度是非常不够的，导致游客对于何为旅游金融产品的认知度仅仅是字面的了解程度。

三、宜昌市旅游金融产品应用的发展营销策略

（一）政府加大资金投入力度

认为宜昌市目前旅游金融产品发展的不足之一便是政府资金投放力度不够，占比达50%，针对宜昌市旅游金融产品开发现状存在的问题，政府应持支持态度，积极投入资金支持，宜昌市上市旅游企业通过合适的方式进行再融资或者利用资本市场进行并购重组做大做强，发展旅游新型优势产业。

（二）创新开发战略

宜昌市应积极主动利用互联网资源，创新旅游金融衍生产品，扩大金融服务。可以从旅游的全过程综合打造宜昌市景区轻松游的一款产品——“易游付”，主要是与银行合作的APP，创建网上银行旅游支付平台，从景区、酒店、旅行社、商用车等多个方面综合开发旅游金融产品，由各大银行代收旅行社报名费用、旅游景区门票、饭店酒店预订、车票预订等业务；宜昌市应该抓住契机，从资源和市场出发，结合“一极三轴六区”空间结构，推送线上产品为复合型旅游产品体系，利用宜昌旅游资源丰富的特点，打造最优的宜昌旅游攻略。

（三）宣传营销战略

积极利用好宜昌市旅游局官方微博和官方微信平台，微博平台上政府可以采用转发抽奖宣传等营销手段吸引粉丝，同时在微信开展集赞有奖活动，利用朋友圈的宣传力量，提升旅游金融产品的热度，传播度和效度。要充分重视微博、微信、百度贴吧、二维码的宣传推广作用；同时开通相关旅游金融产品的官方微博账号，利于粉丝互动了解具体情况，同时运营账号的工作人员积极与人民日报、新浪财经、央视新闻等微博官方号互动，借助其强大的粉丝平台帮助宣传推广，互联网时代少不了新闻媒体的帮助，其作用不可忽视。

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作者简介：

何 芸（1982-），女，湖北省武汉人，硕士研究生，讲师，教师。研究方向：旅游产品开发与旅游规划。