易喜琼

【摘 要】银行是经营货币的金融组织，一直是反洗钱的主阵地。所以，银行可以有效进行反洗钱工作就显得特别重要。本文根据银行反洗钱过程的难点，从完善反洗钱监控平台、加强队伍建设、建立全流程多角度的反洗钱经营系统，以及组建专业的反洗钱团队等方面提出了科学的对策。

【关键词】银行金融组织；反洗钱；难点；策略

伴随全球经济一体化与金融自由化进度的日益推进，洗钱现象越来越猖獗，其不但影响到经济、金融秩序，还对社会的稳定发展造成了巨大影响，已经成为目前世界广泛关注的重点，一定要引起人们的高度关注。

一、银行反洗钱过程的难点分析

1.对于“信息海”的压力，可以交易数据的有效性急需提升

当前，尽管各大银行都按照监管需要创建了反洗钱监控平台，实施了信息智能监控、收集、选择等功能，但最关键的信息辨别、分析工作依旧需要靠人工处理。在规划银行的反洗钱监控平台时，为防止模型运转过程漏筛信息引起系统性问题，通常仍比较保守与谨慎，仔细对比监管组织可疑交易规定选择出的信息量依旧很大。而且，反洗钱数据员在茫茫的“信息海”中，难以迅速、科学的判别出有用的信息，容易产生“应付思想”，满足于“完成处理”，进而导致反洗钱工作依旧不能适应目前“风险为本”的检测需要。

2.反洗钱体制和业务规定在落实上未结合

在国家反洗钱体系创建以前，对不同用户身份的辨别要求已有很多制度标准，并获得了银行与社会大众的认同。……