借貸消費的做法起源於19世紀中期，一開始美國社會，特別是教會，對借錢花極為排斥，認為借錢花的人肯定道德自律太差，因為「他們花掉今天的收入還不夠，居然還要借未來的錢花！」所以，那個時候美國人借錢花時都不敢告訴別人。

解析：

從1920年開始，借貸消費已經非常普遍，這就迫使一些學者想研究：借貸消費到底是使美國人變得更自立、更勤儉了，還是變得更懶惰、更道德敗壞了？

當時哥倫比亞大學經濟系主任、經濟學家瑟里克曼教授，他收集了1900年後眾多美國人的借貸和消費等詳細數據，研究後發現：月供壓力不僅沒有使美國人懶惰，還迫使他們更加向上，追求自立！特別是因為月供壓力，眾多家庭開始注意理財、精心安排家庭收支。

今天在中國，不少父母也意識到，靠血緣網絡內部互通有無、實現人際跨期金融交易，最終不能激勵每個人奮發向上，培養的是等待「免費午餐」、搭便車的精神。

所以，不管父母是否有錢，給年青人「免費午餐」不是上策。利用外部金融市場讓年青人「自食其力」，最終不僅為個人空間、個人自由的最大化提供了基礎，而且迫使年青人成才、成功、有出息。endprint