罗志东

“粮食银行”是新形势下的一种创新经营模式，是粮食流通体制与经营管理方式的一种新探索。近期赴洪湖市对太禾米业和洪湖浪米业两家企业开办“粮食银行”的情况进行了实地调研，本文认为，“粮食银行”从本质上来说是农业产业化模式的一种制度创新，是农村经济体制与经营管理方式的一种探索和创新，它提高了农民进入市场的能力，促进了粮食加工企业的发展，可以进一步对它进行探索、规范及审慎推广。

一、“粮食银行”运营基本情况

湖北“粮食银行”总体上处于探索发展阶段。洪湖、安陆、蔡甸、团风等地都在积极尝试。其中洪湖、安陆的影响和规模较大，运作比较规范，具有较强的代表性。我们选择了洪湖市的洪湖浪米业和太禾米业等两家企业进行了典型调查。

洪湖市的市级粮食产业化龙头企业湖北太禾米业公司“粮食银行”业务（以前称粮食寄存业务）起步于2001年，采取“龙头企业种粮农户”组织形式，至今累计参与农户达到1.2万余户，辐射该市新堤镇以西的大部分乡镇。累计为农民寄存、转卖、兑换粮食达到2400多万斤，给广大储粮户带来了较大的收益，平均每户增收约一千元，每亩地每年多增收120元左右。

省级粮食产业化龙头企业洪湖浪米业公司也在开展“粮食银行”业务，主要品种为油料和稻谷，目前已在全市发展储户4万多户，每年存储经营食用油700万斤、粮食3000万斤。该公司正在筹划开办农资供应超市，向储户开展农资兑换业务。

二、“粮食银行”的主要做法

（一）吸储农户粮食

储户把粮食犹如银行客户把现金存入银行一样存储于粮食银行，粮食银行的基层站点好比银行的代理处、储蓄所。储粮户可以一次性或分批次把粮食存储在粮食银行，验质员在检验杂质和水份、保管员在过磅验斤后，财务人员按照存粮时的市场价格，给每个存粮农户办理一张《粮食寄存存折》，即“存粮折”。

（二）粮食保管

粮食入库后，由“粮食银行”的指定仓库对粮食按照“四无”标准进行保管，确保储粮安全。在规定的期限内，农民存粮的时间长短不限，粮食所有权不变，也不收取任何储存费用。农民根据实际需要可以随时提取存粮。

（三）农户取得贷款

农户持本人身份证、粮食存折原件，向农村合作社等金融机构申请个人经营贷款。“粮食银行”根据农户存粮的数量和种类，为农户取得贷款提供一定额度的担保。金融机构依据“粮食银行”同意担保的具体额度发放农户个人经营贷款。

（四）粮食交易与兑换

每个“粮食银行”都设有结算点，随时为储户办理现金结算业务。农民存粮后，可以当时直接提取现金，也可以根据市场变化随时进行结算。如市场价格上涨，按上涨价格结算。如市场价格下跌，则按存入时价格结算。农民凭“存粮折”，既可以在存粮点兑换其它品种的粮食，也可以到粮食部门开设的“粮油超市”、便民连锁店，兑换成品粮油、日用百货和农用物资，实现以糧易物、方便需求。

三、“粮食银行”的积极性与局限性

粮食银行的运作是“藏粮于民”的一种新的运营模式，“粮食银行”的建立和发展，产生了良好的经济效益和社会效益，实现了农民、粮食企业、银行三方共赢。但是，我省只有几个县市存在着“粮食银行”的现象，而且“粮食银行”也没有能够在全国得到普遍推广，这说明“粮食银行”的生存和发展还存在一定的局限性。

（一）积极性

（1）有利于促进农民生活水平的提高。一是可以减少农民储粮损失。由于我国目前农村储粮设施简陋，方法不科学，农户储粮损耗率约为8%—10%，粮食存入“粮食银行”，可有效地减少这部分粮食损失。二是提高农民口粮品质。粮食放进“粮食银行”集中存储、熏蒸、保管后，农户一年到头能吃到既新鲜又放心的粮食，粮食品质远远高于自备粮，对保护农民身体健康、提高农民生活质量大有益处。三是增加农民经济收入。农民在粮食收获期，将粮食一次性存入粮食银行后，既可以根据自己的需要兑换成粮、油或其它农业生产生活资料，分期分批提取，又可以根据粮食市场行情变化分阶段出售自存的粮食，以获取最大的经济效益。

（2）有利于促进企业增效。对粮食企业而言，创办“粮食银行”，一是可以更多地掌握粮源，适时进行加工转化或贸易流通。据企业统计，洪湖浪米业、洪湖太禾米业2家公司分别掌握了20%和10%的加工用粮（油料）。二是节约了财务费用。开办“粮食银行”的粮食企业，因农户储粮减少了银行收购贷款，每年节约利息最多可达百万元。三是通过与粮食系统创办的便民连锁店之间的联网消费，带动连锁店的经营业务增长。

（3）有利于推动金融机构加大服务“三农”的力度。开展“粮食银行”业务，由龙头企业担保为种粮农户提供小额贷款，增加了农村金融的优质客户，拓展了农村信用社的业务空间。同时，以龙头企业的信誉为保障，降低了银行贷款风险，开辟了金融机构服务“三农”的新途径。

（4）有利于推进社会主义新农村建设。农民把粮食存入“粮食银行”，不仅安全放心，而且可以优化居住环境，较好地解决了农村脏、乱、差的状况，使农民院落、房屋布置得整齐有序，文明整洁，加快了社会主义新农村的建设步伐。同时，农民凭借存粮折可以兑换到自己需要的食品、物品，满足了农民的消费需要，提高了生活品位和质量。

（二）局限性

（1）“粮食银行”的生存和发展需要具备一定的条件。一是“粮食银行”只有在粮食主产区才能够生存和发展。“粮食银行”的生存和发展必须要有强大的粮食储备，能方便当地农民的储存和提取，只有粮食主产区才具备这个条件。二是当地农民要有储存粮食的习惯和一定的经济基础。三是要有粮食加工龙头企业为载体。“粮食银行”主要通过运作粮食来取得利益，运作粮食的载体必须是粮食加工龙头企业。四是经营“粮食银行”需要专业能力。“粮食银行”是以现代银行的理念来经营粮食，其具体运作比较复杂，需要具有专业能力的人来操作。

（2）“粮食银行”的经营运作存在着一定的风险。“粮食银行”的经营风险包含道德风险和市场风险。道德风险是指“粮食银行”的经营者过分地追求利益，参与经营运作的粮食数量超过风险警戒线，致使固定粮食储备不足，可能会引发储户的挤兑风潮，严重的将导致“粮食银行”被迫倒闭，损害广大储粮农民的利益。市场风险主要是粮价波动引起的经营风险，特别是在没有预期的情况下，粮食价格持续上涨，则会出现“粮食银行低价位运作，高价位填库的状况，从而使‘粮食银行”的经营面临着较大的市场风险。道德风险与市场风险具有内在的联系。道德风险越大，固定粮食储备越少，“粮食银行”需要填库的数量越大，从而市场风险的压力越大；市场风险越大，即粮价的波动越大，特别是粮价在没有预期的情况下持续上涨，储户的挤兑欲望越强，从而道德风险压力越大。

四、探索发展“粮食银行”的政策建议

“粮食银行”是新形势下的一种创新经营模式，是粮食流通体制与经营管理方式的一种新探索，机遇与风险共存。为了在更好地探索发展“粮食银行”，提出如下建议：

（1）加强引导，扶持粮食加工龙头企业进一步做大做强。粮食加工企业是“粮食银行”能够生存和发展的关键，在整个经营链中起着举足轻重的作用。通过出台优惠政策、提供贴息贷款、资金扶持等形式，扶持壮大一批具有市场竞争优势和輻射带动能力的重点骨干龙头企业，重点是扶持其粮食仓储设施建设，增强其抵御风险的能力，不断地为“粮食银行”发展注入动力与活力。

（2）典型示范，在粮食主产区有序审慎推广“粮食银行”。目前，有必要对“粮食银行”的运作模式作进一步的关注、分析和探讨。在此基础上，认真总结经验，完善操作思路，选择具备发展条件的粮食主产区，在采取一定的措施控制风险的前提下进行审慎推广。当前，我们建议，结合全省社会主义新农村建设，在仙洪新农村建设实验区选择2-3家龙头企业审慎推广“粮食银行”。

（3）加强管理，逐步规范企业运作行为。粮食行政主管部门要加强对承办“粮食银行”的龙头企业的监督检查，指导督促企业保持必要的粮食库存和银行存款，保证“粮食银行”的正常运转。要帮助企业完善内部约束机制，加强行业自律，守法诚信经营，树立良好公众形象，促进“粮食银行”沿着健康轨道发展壮大。

（4）创新机制，推动金融机构积极探索支持农户贷款的新方式。创新贷款担保方式，推动金融机构积极开办“粮食银行保证担保”方式办理农户个人贷款业务，有效分散和转移贷款风险，进一步加大对“三农”的信贷投入。“粮食银行”以农户储存粮食为抵押物，为农户提供小额贷款的担保，并签署同意担保的具体额度。金融机构依据“粮食银行”同意担保的具体额度发放农户个人经营贷款。