丁敏君

[摘要]为了更好的满足我国市场经济发展的要求，我国金融行业进入了发展新时期，代理金融行业在市场上快速兴起，并在我国社会经济中发挥着不可替代的作用。本文重點研究了代理金融行业现状与发展趋势的相关问题，本次研究主要分为三方面内容，首先介绍了当前我国代理金融行业在发展中存在的问题，其次提出问题的解决办法，最后对代理金融行业的发展趋势进行分析，希望能对相关学者工作有所帮助。

[关键词]代理金融行业；岗位责任；职业素养；发展趋势

一、代理金融行业的发展现状

（一）管理经验不足

虽然各地区在发展代理银行业务中，已经制定了一系列完整的管理方针与策略，但在实施上，各地区对代理金融行业的业务管理水平较低，导致总行的各项管理规定得不到有效的落实，最终对银行管理各项业务管理质量产生不良影响。例如，上海邮政银行在推广代理金融行业业务时发现，在整个代理金融行业发展中，管理经验不足的现象时有发生，表现为人员与业务管理不协调、部门监管稽查难度大等，经常出现职责划分不明确的问题，这对整个银行的代理金融业务风险控制造成影响，不利于各种业务顺利开展。

（二）业务开展的竞争压力大

在开展代理金融业务中，竞争压力大是整个代理金融行业发展中必须面对的一种问题。在各项代理金融业务中，受多方面因素冲击，代理金融行业的整个发展水平可能会受到严重影响。

同样以邮政银行为例，邮政银行代理金融业务的主要定位就是农村业务，而从农村金融环境来看，农村信用社在整个农村金融体系中占据着重要位置，这将会成为邮政银行的主要竞争对手。这是因为农村信用社自成立以来，其主要定位就是信贷业务，在经过上时间的发展已经指定了一套完整的管理制度与方案，在农村地区具有广泛的客户群体。在这种情况下，邮政虽然也是农村的主要金融机构，但是与农村信用社相比，邮政银行代理金融业务依然在客户资源、起步时间、影响力方面存在劣势，这是邮政银行在农村代理金融业务中必须要面对的一个问题。不只是邮政银行，其他银行在开展相关业务时，也会受到其他银行竞争的影响，最终降低代理金融行业业务的工作水平。

二、代理金融行业的发展思路研究

（一）找准切人点，明确“为什么要发展”

面对当前金融行业激烈的市场竞争，代理金融行业面临着机遇与挑战并存的局面，这就要求金融行业能做到把握机遇、积极面对挑战，并尽可能的与客户之间建立可持续的发展关系，各级领导也应该认识到代理金融行业在发展中存在的问题，了解金融行业转型升级的重要性，争取能进一步推动代理金融行业快速发展。

从整个金融市场发展的大环境来看，受利率市场化等多种因素的影响，“影子银行”快速发展，农村金融体系改革不断深入，这就使代理金融行业的发展环境发生了明显的变化，传统发展模式已经无法满足自身发展成要求。同时，近几年股份制银行分别在“社区银行”、“零售银行”等方面取得进展，使其在金融机具、服务方式上发生了质的变化：而在互联网金融的影响下，我国的金融市场发展模式已经发生了根本式的变革。在这种环境下，代理金融业务必须要仅仅跟随金融市场发展的的要求，才能在金融市场上占据一席之地。

而从内部来看，一方面代理金融业务往往是银行的“吃饭业务”，对整个银行的营销水平产生深远影响；另一方面，代理金融行业的产品结构对当前金融市场而言存在缺陷，而在开展传统业务中，附加值交易、情感维系等方面已经无法满足银行长远发展的要求，这也是代理金融行业必须要面对的问题。因此，代理金融行业必须要明确自身“为什么要发展”，了解自身在发展中存在的问题，最终为提高管理水平奠定基础。

（二）明确岗位责任与协作关系

为了更好的推动代理金融行业的发展，对相关人员的岗位职责进行界定，是保证各项管理职责能顺利下达的关键，本文将以吉林省工商银行延边州分行（下文简称为A公司）为研究对象，对其在明确改为责任与协作关系中的相关策略进行研究。

A公司标准代理金融业务网点配置中，主要设置了网点负责人、综合柜员、普通柜员、大堂经理、安保人员、外拓经理等职务，负责代理金融行业的各项工作。在整个网点运行中，除了需要按照网点业务数量配备岗位划分隋况外，还需要设置一定数量素质较高的备员，方便在任何情况下替补员工，保证网点的整体运行水平。

（三）全面提高自身素质，强化业务水平

由于代理金融行业在运行中存在业务竞争压力大的问题，因此在当前工作中，需要不断提高代理金融行业的业务水平，努力提高素质，确保能更好的适应现代金融市场发展的要求。主要措施包括：1.针对代理金融网点的业务工作，开展综合形式的培训，针对客户管理与维护方法、营销技巧等进行综合性讲解，保证代理金融网点员工对相关工作有一个基本的认识；2.在培训之后，开展综合性考核，对员工的业务水平、营销技巧等进行考核，保证工作人员能详细掌握业务流程；3.做好现场监督，不定期开展日常常规检查，对各项岗位工作内容进行督察，一旦发现问题，要立即整改，情节严重者可以做通报批评，加深全体工作人员的认识。

三、代理金融行业发展趋势研究

结合当前金融市场对代理金融行业的要求，本文认为代理金融行业在未来将会呈现出以下的发展趋势。

（一）加快客户管理机制转型

客户是代理金融行业发展的核心，因此，代理金融行业为了能更好的满足客户的需求，就必须要进一步加快客户管理转型机制，以信息化技术为依托，完整的分析有关客户的信息资料，确保能有效开展客户运营、维护等多方面工作，保证工作质量。

同时，要加快客户激励机制建设，对于影响客户决策的因素（包括便利性、安全性等），需要开展积分制、会员制等方法弱化决策因素所产生的影响，促使客户在本代理金融网点完成业务操作。

（二）资源整合趋势进一步加快

在当前金融环境下，资源整合是强化代理金融行业工作水平的关键因素。因此在未来工作中，需要进一步加快资源整合力度，将客户资源、产品资源、营销资源等都充分的整合在一起。同时，还需要强化与银行之间的合作，保证客户能在银行与代理网点都能享受到一致的服务。

当前金融行业的发展趋势是光明的，这就要求相关人员能正确认识到当前代理金融在发展中存在的问题，并根据代理金融行业业务的具体要求，对业务内容进行完善，保证其业务方法能更好满足客户需求，最终提高代理金融行业的整体工作水平。endprint