陈洋林　张长全　蒋少华

摘 要演商业养老保险低参与是制约经济社会发展的重要问题，文章运用2013年中国综合社会调查（Chinese General Social Survey，CGSS）的微观数据，实证考察了我国居民商业养老保险参与率低的原因。研究发现，供给不足掣肘了居民购买商业养老保险，尤其对农村与中西部居民影响深刻。此外，财富积累较少、收入水平较低、金融知识缺乏等也影响着居民商业养老保险购买。为了配合国家重大经济战略顺利实施，维护社会稳定，亟待构建完善的社会保障体系，开展保险业供给侧结构性改革。保险公司一要通过开发多层次的养老保险产品，满足居民多元化的养老需求；二要加大在中西部与农村市场的业务拓展，补足中西部地区金融短板。政府需要从完善收入分配体制、普及金融知识等角度入手，提高居民商业养老保险参与积极性。

？眼关键词？演商业养老保险；参与率；中国综合社会调查（CGSS）

[中图分类号] F842.0 [文献标识码] A [文章编号]1673-0461（2017）12-0083-09

一、引 言

商业养老保险对于推动经济发展，维护社会稳定越来越重要。宏观方面，商业养老保险不仅能缓解社会养老基金短缺、减轻财政负担、维护社会稳定，还能拓宽融资渠道、支持国家重点战略。微观方面，商业养老保险不仅能弥补基本养老保险保障力度不足，还能更好地适应和满足人民群众多层次、多元化投资需求，进而促进居民储蓄、平滑消费。当前，更好地推动商业养老保险发展，有利于促进“去产能、降杠杆”等措施顺利推进。……