李宁

摘 要：本文在对甘肃省某银行调研分析的基础上，概括总结了当前地方法人银行机构互联网金融业务的现状和主要特点，并就其中存在的问题和潜在风险提出针对性监管建议。

关键词：地方法人银行；互联网金融；监管

中图分类号：F832.2 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（8）-0050-03

近年來，地方法人银行机构紧跟互联网金融发展势头，积极开展互联网金融业务，业务规模实现较快增长，随之衍生一些问题和风险。本文以甘肃省某地方法人银行（以下简称“A银行”）为例，对上述内容进行了调研及分析。

一、业务现状

（一）业务模式和产品

1.支付类业务

（1）网上银行。A银行针对不同类型客户开通个人网银、对公企业网银及小微企业网银业务，涵盖账户查询、转账汇款、自助缴费、投资理财、信用卡、客户服务、电子支付、个人贷款、对公直通车、集团客户、协议管理、银企对账等功能模块，形成综合性金融电子服务平台。

（2）手机银行。A银行手机银行业务涵盖智能转账、账户查询、个人贷款、投资理财、信用卡业务、缴费、电影票购买、商旅出行服务等功能。为提升安全度，在短信验证码验证的基础上，新增芯盾安全认证、短信验证码加密、语音外呼三重保障，有效防范在金融交易过程中发生的短信验证码欺诈劫持等导致的恶意盗转盗刷，以及通信伪造、本地数据篡改等风险。

（3）与第三方支付机构关联类支付。A银行与支付宝快捷支付、银联在线快捷支付、财付通快捷支付、网银在线快捷支付和易付宝快捷支付合作，客户快捷付款时可以链接到银行卡，完成支付行为。……