郭燕

【摘 要】做好以风险为本的反洗钱工作，是人民银行落实监管职能的体现。本文首先介绍了反洗钱检查的流程，然后分析了以客户为中心的检查方式，最后提出加强反洗钱检查工作的几点建议，以供参考。

【关键词】风险为本；反洗钱；检查流程；建议

风险为本反洗钱检查原则最早是由英国提出，之后美国进行完善，中国人民银行在2009年提出必须建立风险为本的监管体系。简单来说，该检查方式就是合理利用有限的监管资源，将检查工作的重点放在风险较高的业务和机构上，做到有的放矢。以下针对风险为本的反洗钱检查进行详细探讨。

一、风险为本反洗钱检查流程

1.搜集信息

在反洗钱检查工作中，信息的搜集是最基础的工作，指的是监管部门通过文件资料、实地调研、非现场监管报表等途径，获得的金融机构信息。然后对这些信息进行筛选，确定其中有风险的数据，和原始数据进行对比、加工，最终转化为风险值，为风险的评估打下基础。

2.评估风险

风险的评估，就是对风险进行量化的过程，是整个检查工作的核心。在具体执行时，要求建立完善的评估体系和模型，分析数据后得出评价结果。一般情况下，可以分为系统性指标、非系统性指标两大类，在各种指标和数据的支持下，构建风险评估模型，形成风险评估和预警报告，为相关部门、金融机构的反洗钱工作提供依据。

3.划分风险

根据已知的风险评估结果，对金融机构的反洗钱监管进行分类，以百分制分数为例，可以将风险等级分为I级（低风险）、II级（中低风险）、III级（中高风险）、IV级（高风险）。……