吴雨+李延霞

理财投资需要“年纪越大、胆子越小”

时下，金融市场满眼的“创新产品”，丰富着咱老百姓的投资渠道，却也暗藏着不少“陷阱”。不少投资者面对各式各样的产品，不知该如何选择，对很多产品的投资标的物、风险属性知之甚少，甚至上当受骗。那么，究竟怎样才能做一个理性的投资者？

通晓“三大定律”，制定理财计划

俗话说：人不理财，财不理你。储备家庭财力无外乎两个方面：开源和节流。如果想要制定出优秀的家庭理财计划，可得牢牢记住这“三大定律”。

支出牢记“4321 定律”：新时代下的理财一族可不甘心当“守财奴”，所以理财计划既要满足家庭生活的日常支出需要，又要通过投資达到保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

因此，已经有经验丰富的“老江湖”，帮我们把资产分为了四份，进行“4321”的配置：40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款， 以备不时之需;10%用于保险。

投资遵循“80定律”：理财投资需要“年纪越大、胆子越小”，随着年龄增长要逐步降低风险投资比例。投资的“80定律”也就由此诞生：投资高风险产品的资产比例=（80 -年龄）×1% 。

举个例子，如果你现在“三十而立”，想要投资股票，通过定律公式（80 -30）×1%=50%，你可以拿出资产的50%进行投资。当你到了“知天命”的岁数，按照公式计算，你炒股的资产比例就得减少到30%。

房贷按照“三一定律”：如果有一天你突然消失，会有人疯狂地找你吗？如果你还欠着银行房贷那是一定的！因此，要想房贷不成为生活的负担，就应早作谋划，按照“三一定律”分配每月收入。……