欧敏　于恩锋

摘要：《有效存款保险制度核心原则》已成为主要国际金融标准之一，文章以该核心原则条款为准绳对我国存款保险制度进行初步评估，发现我国存款保险制度需要进行五个方面的改进，分别涉及机构独立性、相对独立的早期预警和干预机制、可操作性政策、原则的细化和公众认知体系建设。完善且有效的存款保险制度将真正成为我国金融安全网中的重要组成部分。

关键词：核心原则；存款保险制度；金融安全网

存款保险制度与审慎监管、央行最后贷款人成为构成一国金融安全网的重要组成节点，美国金融保险制度建立的历史以及2008年金融危机后各国及国际机构对存款保险制度的重视进一步在实践上证明该制度的非凡现实意义和重要性。《有效存款保险制度核心原则》（以下简称为《核心原则》在2009年6月由巴塞爾银行监管委员会（BCBS）与国际存款保险协会（IADI）联合推出旨在为各国存款保险制度提供最佳方案设计。《核心原则》已成为主要国际金融标准之一，并成为2008年金融危机后G20着力推动的金融改革之一，2009年G20伦敦峰会通过《加强金融体系宣言》，承诺执行包括核心原则在内的主要核心国际金融标准（宣昌能，2015），2014年BCBS与IADI对核心原则进行了修改。我国于2015年5月施行《存款保险条例》，正式成为显性存款保险制度实施国之一。作为初创需要时间进行完善，核心原则为我国提供了最佳方案和实践标准，本文通过分析核心原则条款，找出可能存在的日后需进一步完善的地方，以期实现该制度在我国的良性效果。……