张平

前不久，有媒体记者在参阅银监会行政许可数据统计时发现，年初至今，A股上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业，数量均远超去年同期。

与此同时，毕马威会计师事务所的一份报告称，到2030年，银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。在毕马威看来，在手机银行、移动支付横行，信用卡都能线上办理的今天，传统的银行网点承载的基础金融服务和交易功能也越来越少，最终或将会在我们面前彻底消失。

实际上，五大行已率先进入了“减负”裁员模式。在今年4月份上市银行2016年年报陆续公布时，关注银行业的人就已经发现——五大行员工总数在下降，网点数量也在减少。这是自五大行股改后从未发生的现象，也引发了社会各界的广泛关注。

曾几何时，五大行数以万计的物理网点，构成其对各中小银行的绝对竞争优势。此举也给银行负债端带来源源不断的低成本资金。但时过境迁，在利润增速放缓的大趋势下，对物理网点进行结构性调整，这也成为各大银行提质增效的必然选择。那么，各银行为啥要在此时大规模裁减物理网点呢？

首先，随着利率市场化的加快推进，传统银行赖以生存的存贷差收窄，使银行业的业绩增速大幅放缓。同时，各银行的物理网点的成本却在不断攀升。算上租金、员工成本、水电装修、设备采购和维护等费用，在一线城市的单一年度成本也在百万左右。……