承 前，陈家铮

（华中农业大学经济管理学院，湖北 武汉 430070）

欠发达地区农村信贷配给问题研究

承 前，陈家铮

（华中农业大学经济管理学院，湖北 武汉 430070）

以交易费用理论为基础建立了农户—银行决策模型，发现农户和银行2个主体都面临着高额的交易费用，在此基础上建立了logit回归模型和多元线性回归模型，分别探究影响农户贷款可得性以及农户贷款满足度的影响因素，发现受教育年限、财产情况对2者的影响都为显著，是否有多次借贷经历仅在满足度模型中影响显著。并就此提出了加强信用评级，推行产业组织和农户资金合作社，降低农村金融市场准入门槛等建议。

欠发达地区；信贷配给；多元回归；交易费用理论

许多学者通过实地调查都发现农村借贷以民间借贷为主，如李晓明等[1]2005年对江西省800个农户的抽样分析发现，样本农户向亲戚、朋友、邻居借贷占比达到96.7%，虽然农村信用社也起到了一定作用，但是绝大多数农民还是倾向于选择非正规渠道来满足资金需求。在农村，信息不对称的问题十分严重，发展中国家农村地区信息流通传递面临着很多问题，信息的收集和甄别成本高昂，正规金融机构筛选、监督和实施合约的成本都远远高于非正规金融机构，因此，正规金融机构一般选择那些有优质抵押物或者看起来较为安全的贷款人，从而可知，在欠发达地区正规金融机构难以找到优质的资金需求者。还有学者的研究表明，发展中国家政府通过正规金融机构提供的扶贫贷款，往往成为了相关从业人员的寻租手段，产生了挤出效应。……