陈 敏

（河南省汝南县建设工程质量监督站，河南 汝南 463000）

经济新常态下金融生态环境建设策略

陈 敏

（河南省汝南县建设工程质量监督站，河南 汝南 463000）

经济新常态下金融生态环境建设要有总体思路和原则，强化政府引导，提升金融服务实体经济水平；强化金融风险防控和处置，维护金融生态；加快建设多层次资本市场，扩大直接融资；强化保险服务功能，促进银保合作；深化农村金融服务全覆盖。并采取具体措施。

经济新常态；金融；生态环境

经济新常态下为更好地发挥金融对实体经济的服务和支持作用，有效防范和化解处置金融风险，确保社会稳定和经济持续健康发展，有效维护既有的良好金融生态环境，构建更加良好的互信机制，提升金融支持经济发展总体质效以及区域性风险防范化解能力，促进经济金融良性互动，必须加强金融生态环境建设。总体思路和原则是：以规范金融秩序维护金融安全、促进金融稳定发展为主线，切实增强企业金融风险的预警报告、协调处置等工作，依法查处企业金融违法犯罪行为，实现防范和打击企业金融违法犯罪工作的信息化、常态化、长效化，确保各类金融违法犯罪行为得到及时、有效、严厉打击，切实保障经济规范有序运转，确保金融秩序稳定规范、经济平稳健康发展、社会大局和谐稳定。经济学家文力在 “一带一路”国际合作高峰论坛上指出：经济新常态下金融生态环境建设原则上要按照 “防打结合、重在防范，标本兼治、重在治本，统筹兼顾、属地管理”的原则，切实抓好金融生态环境优化维护工作。坚持在排查摸底上下工夫，在严厉打击上动真格，在宣传教育上做文章，在长效监管上动脑筋，迅速形成防范和打击企业金融违法犯罪活动的强大声势。

1 强化政府引导，提升金融服务实体经济水平

（1）强化领导责任，加大信用市、信用县、信用镇、信用社区、信用村创建力度。要在健全和完善机构组织建设的基础上，进一步细化工作措施，明确信用镇创建领导小组各成员单位的工作目标和任务，安排专人负责日常创建工作，积极协调农商行与相关行政职能部门的联系，帮助解决农商行到期贷款回收、不良贷款盘活、基础金融服务等方面面临的困难和问题。同时，各分支行要在总行的统一领导下，采取多种方式，积极配合、协调当地政府，加大信用市、信用县、信用镇、信用社区、信用村创建力度。

（3）加大重点领域有效信贷投放。各国有商业银行要积极向上争取区域信贷政策、信贷规模匹配以及存贷比不挂钩等资源倾斜政策。各金融机构要加大重点领域信贷投入，充分运用转贷、续贷等多种方式满足不同企业融资需求。

（4）壮大落实风险补偿基金。落实解决保证保险担保基金，推动保证保险小额贷款业务在去年的基础上有所增长。及时补充风险补偿基金，推动扶贫小额信贷业务稳步发展。高度关注银行机构开发和引进的政银合作信贷产品，安排所需风险补偿基金，推动产品落地，有效支持小微企业和 “三农”发展。

（5）加强金融中介体系建设。增强担保公司实力，提高担保公司担保能力，鼓励加入省再担保体系。加强担保行业管理，引导担保行业健康规范发展。经济学家刘彦海在产业中国高峰论坛上指出：要推动小贷公司和担保公司参与信用评级，引导小贷公司接入省小贷监管系统，增强信用中介体系的功能［2］。

2 强化金融风险防控和处置，维护金融生态

（1）加快清收化解不良贷款。实施不良贷款化解分级协调机制，组织债权银行、困难企业和司法机构，对困难企业进行全面评估，理清债权债务关系，按照 “盘活一批、清收一批、重组一批、核销一批”的方式灵活处置，盘活真正有潜力的新兴行业企业，力争不良贷款余额大幅下降。

（2）全面加强非法集资风险防控。严格落实属地管理责任和部门监督管理职责，按照 “清单管理、分兵把守、精准打击、及时预警、持续宣传”原则，全面做好非法集资风险排查、监测预警、宣传教育、风险处置等工作。实行化解非法集资风险隐患包保责任制，对发现的非法集资风险隐患建立台账，明确包保领导，定期通报进展，建立销号制度。建立涉嫌非法集资企业约谈工作机制，加强日常监管和防控工作，相关职能部门每季度要对主管行业的市场主体进行定期检查，检查情况上报市处非办［3］。

（3）严厉打击恶意逃废金融债务行为。开展打击恶意逃废金融债务专项行动，处置一批故意隐匿、转移资产、 “假倒闭”、 “假破产”典型案件，做到 “打击一批、震慑一片”。建立恶意逃废银行债务 “黑名单”，对纳入失信 “黑名单”的企业和个人，定期在媒体及金融单位宣传栏曝光，联合有关部门和金融单位建立惩戒制度。

3 加快建设多层次资本市场，扩大直接融资

（1）强化政府激励引导，推进企业挂牌上市。创新资本市场引导和促进机制，推动企业通过上市、新三板、四板等通道进入多层次资本市场。建立、落实企业挂牌上市绿色通道制度，加强企业挂牌上市工作协调。引导商业银行与挂牌企业对接，促进金融机构对挂牌企业融资［4］。

为了进一步降低企业的存货成本，应当从充分利用企业内外部资源方面入手，提升粮食物流资源的整合能力，降低企业用于粮食存储方面的成本，加入网络经营理念，开拓新型销售渠道；充分利用网络及信息技术所提供的便捷，对当前全国及世界范围内的粮食市场进行全面的了解及分析，对粮食的供应商仔细进行挑选，提升粮食采购方面的性价比[16-17]；将信息化技术手段充分利用到物流资源的整合当中，建立起粮食物流方面的网络，通过大数据、物联网等技术的支持和帮助，实时了解和把控粮食的状态，提升粮食运输的安全性及可靠性，向发展智慧型粮仓进军。

（2）推动企业开展债务融资。经济学家刘劲哲在舍利耶、霍尔布鲁克·沃京、阿尔弗雷德尔斯、莫里斯·肯德尔、克里夫·格兰杰、奥斯卡.摩根斯坦、尤金·法玛、保罗·A.萨缪尔森、伯努·瓦罗特、桑福德·格罗斯曼、约瑟夫·斯蒂格利茨、保罗·米尔格·罗姆、南茜 （Stokey）有效市场假说 （Efficient Markets Hypothesis）基础上指出：推动各级投资公司和企业在交易所市场和银行间市场发行公司债、绿色债券、中小企业私募债、区域集优债等债务融资工具。推动符合条件的主体开展资产证券化。

4 强化保险服务功能，促进银保合作

（1）切实发挥保险协同作用。积极开展 “保险+信贷”合作，降低企业保险成本，推动小微企业贷款保证保险。发展小额贷款保证保险，建立政银保风险共担机制，缓解小微企业融资难问题。

（2）推动保险助力政府管理。采取政府引导、市场运作等方式，大力发展政策性农业保险，保障农业经济稳定发展。

5 深化农村金融服务全覆盖

（1）加强 “两站”建设。加强金融精准扶贫工作站、惠农金融服务站建设，提高金融机构物理网点、机具设施服务覆盖面，建立普惠金融网格化等其它便民设施。经济学家张五常、钱颖一、刘劲哲、郎咸平、林毅夫、邹恒甫、吴敬琏、张维迎、李稻葵、陈志武、田国强对此都有阐述。

（2）推进农村信用体系建设。以金融征信为重点，经济领域征信为基础，采用 “政府支持、人行主导、多方参与、共同受益”的方式，辐射社会诚信建设。利用1～2年时间，整合金融、工商登记、户籍、纳税、法院审判与执行、不动产、动产、公积金、用电、用水、质量监督、食品药品安全、社保、环保等信用信息，采用 “1+N”的主体框架，即建立一个涵盖全农户、农村经济组织 （农民专业合作社、家庭农场、农家乐及其他中小微企业）两大信息主体各类信用信息的大征信数据库，在此基础上开发基础信息管理、信用评价与培育、综合查询、风险预警、精准扶贫、融资对接、数据分析等N个应用，促进政务信用信息、行业信用信息和金融信用信息全面融合共享，为政府部门、金融机构以及各类信息主体提供高效信用信息服务。以技术手段与行政手段解决信用信息征集更新问题，确保信息征集更新的及时性、准确性、完整性。建立健全具有沙洋特色的信用体系建设长效机制和工作协调机制，以及守信受益、失信惩戒的信用激励约束机制［5］。

6 具体措施

（1）金融机构建立严密的内控机制。金融机构的内控是用法律法规、规章制度规范金融机构从业人员和金融机构自身的活动，防范各类阻碍金融资产和信用工具安全运用的违法、犯罪行为的过程。防范金融风险必须建立严密的金融机构内控机制，金融机构应树立科学的发展观，落实安全运行责任制，完善法人治理结构，建立授权经营问责制和有效激励约束机制。

（2）鼓励金融机构加大信贷支持力度。金融机构要进一步加大对中小企业的信贷支持力度，在风险可控的前提下，增加信贷规模，确保中小企业贷款增速高于贷款平均水平，对中小企业不抽贷、不压贷、不缓贷、不增加贷款条件。特别是，对暂时遇到困难、银行贷款不欠息、不逾期的企业，相关银行要积极给予支持帮助，不能随意抽取、减少贷款规模。对出现抽贷、压贷、缓贷、增加或变相增加贷款条件的商业银行机构，降低其财政存款额度，同时取消年度评优奖励资格。

（3）银行 “抱团”授信化解贷款风险。建立银行抱团授信机制，认真履行 “主发起行” （牵头行）议事制度，在同一集团客户的多家授信银行中，牵头行由各授信成员行协商确定，原则上推荐最大授信额行作为该集团客户授信业务风险监测的 “牵头行”。牵头行负责组织同业调查，了解集团客户的各种情况，至少半年一次向各成员行通报风险监测的有关情况，定期或根据需要临时召开授信行会议，交流分析该集团有关资料，达到信息共享、风险共防。

（4）支持金融机构服务创新。鼓励银行积极争取上级行的优惠政策，在风险可控的前提下发放信誉贷款；除各类贷款外，还可引入信用证、票据承兑等各类信誉授信业务。改进企业的资信评估制度，对符合条件的企业发放信用贷款。对符合有关规定的企业，可开展股权、知识产权和专利技术等无形资产的质押贷款；鼓励金融机构开办融资租赁、公司理财和账户托管业务。

（5）协调金融机构办理展期贷款。企业在贷款期间发生暂时的资金周转困难或其他财务困难，无力及时足额偿还贷款本息的，鼓励金融机构对债务进行展期和延期，并合理调整计息周期。

（6）化解企业资金及担保瓶颈。政府积极采取措施，给予暂时困难企业必要的过桥资金支持；引导协调关联担保企业以大局为重，在有效控制和防范金融风险的前提下，妥善理性处置存量担保关系。

（7）引导民间融资健康发展。积极审慎地探索发展民间借贷登记服务中心等民间投融资机构，有序对接民间的资金供给和需求，推动民间融资阳光化、规范化发展。加强对民间融资的监管和风险预警，坚决遏制脱实向虚和非法集资。切实防止出现非法金融活动，各类融资担保经营费率、业务手续费等要严格控制在法律保护的范围内。充分利用报刊、广播、电视、网络等新闻媒体，宣传有关法律、法规政策和非法借贷活动的危害，切实提高公众投资风险意识和对非法借贷活动的防范能力。

（8）强化企业主体责任。鼓励企业稳健经营，诚实守信，按期归还银行贷款。对到期确实不能按时还贷的企业，经银企协商一致，银行可对担保单位增加必要额度的贷款，由担保单位承担还款责任。同时，担保单位与被担保单位按代偿贷款额建立债券债务或股权关系。被担保企业确实难以为继的，由担保单位优先对其进行资产并购重组。

（9）严厉打击恶意逃废金融债务行为。加强协调配合，联合维护金融债权，防范金融风险。对逃债、无故拖欠银行利息的企业，金融机构共同实施包括信贷、结算及其他中间业务方面的联合制裁。司法部门要密切监控相关企业资产转移、资金流向等变动情况，及时依法采取有效措施，严防企业和个人逃废金融债务等行为，对出现恶意逃废金融债务的企业负责人、高管人员要限制其高消费行为。企业恶意逃废银行贷款的，司法机关及时介入，从严从快予以打击惩处，切实维护企业正常生产经营秩序和广大职工的合法权益，保持企业和社会稳定。

（10）加强社会信用体系建设。发挥好政府推动和引导作用，构建功能完备、分工明确、运行高效、监管有力的社会信用体系，正确引导社会舆论，培育诚实守信的社会文化。加快推进信用信息有序规范开放，培育发展信用服务市场。坚持依法行政，维护金融债权，加强金融消费权益保护，创造金融市场公平竞争环境。

参考文献

［1］张华.经济新常态下农村金融服务与产权结构创新 ［J］.中国金融电脑，2016（7）：73-75.

［2］赵丽娟.经济新常态下利率市场化改革研究 ［J］.江苏经贸职业技术学院学报，2015（2）：5-7.

［3］刘劲哲.不动产登记条例对房地产的影响及作用 ［J］.西部财会， 2015 （4）： 58-59.

［4］高瑞.农村信用合作联社的发展与创新 ［J］.西部财会，2016 （12）： 48-52.

［5］马启顺.浅析 “十二五”期间农村信用社发展机遇与挑战［J］.西部财会， 2013 （5）： 36-38.

Strategy of Financial Ecological Environment Construction under New Economic Normal Condition

CHEN Min

The construction of financial ecological environment under the new economic norm needs to contain a general idea and principles to strengthen government guidance,improve the level of financial services in the real economy.It is to take concrete measures in strengthening the prevention and disposal of financial risks and maintain financial ecology,accelerating the construction of multi-level capital market,expanding direct financing,strengthening insurance services,promoting cooperation between bank and insurance company,and deepening rural financial services full coverage.

economic new norm,finance,ecological environment

F832.7

A

1008-3812（2017）03-015-04

2017-05-05

作者简介：陈敏 （1979— ），女，河南汝南人，经济师。研究方向：金融。