陈振华

兩者的合作是一种螺旋式上升的过程，各做自己擅长的事，1+1才能大于2

商业银行和互联网企业的合作与竞争，渊源已久。

在经济下行、利差收窄的当下，商业银行谋求转型发展，触网成为大多数银行的选择；而互联网公司要不断深入金融服务领域，也开始试水互联网银行：微众银行、网商银行两家企业在2016年的亮眼答卷，让人吃惊。

银行业该如何与互联网融合？

“互联网端提供金融服务的空间越来越大，银行和互联网企业的合作空间也越来越大，但具体形成怎样的模式和规模，还有待进一步探索。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚接受《瞭望东方周刊》专访时表示。

银行转型要跟着客户走

《瞭望东方周刊》：有人说，银行触网缺乏动力，你怎么看？如何评价银行触网成效？

曾刚：银行触网，有两种方式：

第一种是自身业务的互联网化，这主要是用户习惯改变了，银行的外在形态从物理网点走向了线上服务，但处理的仍然是以前的业务，属于存量业务；

第二种是增量业务，与互联网公司进行合作，拓展了服务范围、催生了产品类型，对于一些银行来说，是新的发展机会。

对不同银行来说，目标客户群体和发展战略会不同，比如有些银行的目标客户是农民或老人，互联网化对他们而言相对没那么重要，因此这些银行可能就更侧重物理网点的运营。

因此，很难笼统说银行触网缺乏动力，更不存在一个所谓的银行互联网化指标，这没有意义。……